Bernard Madoff : le documentaire de la plus grande pyramide de Ponzi

Aujourd'hui, il est pratiquement impossible d'enfreindre les règles. Quatorze mois plus tard, à ses propres fils : Tout n'est qu'un énorme mensonge. Soixante-cinq milliards de dollars. Le plus grand système de Ponzi de l'histoire.

Et personne n'a rien vu. L’équipe de MATERIUM a enquêté sur cette affaire à partir de vrais documents : la plainte de la SEC, les archives du tribunal de Manhattan et le rapport de l’inspecteur général.

Il s'appelait Bernard Madoff. Une légende de Wall Street. On croit que les grands escrocs finissent par se faire prendre par la police. Celui-ci, ils l'ont eu sous les yeux, encore et encore.

Le gendarme de la Bourse a reçu six plaintes contre lui. Il l'a inspecté trois fois. Il a enquêté sur lui deux fois. Et l'a laissé continuer.

Et beaucoup de ses clients ne connaissaient même pas son nom. Ils lui ont confié leurs économies par leur banque de toujours. Au Mexique. En Argentine.

En Espagne. Dans l'épisode précédent, Ruja Ignatova avait besoin de stades pleins. Bernie, lui, n'a eu besoin que de son nom. Aujourd'hui, vous allez voir comment il a trompé ceux qui devaient le surveiller.

Pourquoi des milliers de familles latino-américaines lui ont confié leur argent sans l'avoir jamais vu. Et où sont aujourd'hui ces soixante-cinq milliards de dollars.

Bernie a grandi dans le Queens, fils d'un plombier. En mille neuf cent soixante, il a fondé sa propre société de Bourse. J'ai commencé avec cinq mille dollars. Économisés comme maître-nageur et en installant des arroseurs.

C'est la version de Bernie. Retenez-la. Il disait rarement que son beau-père lui avait prêté cinquante mille dollars… et lui avait apporté ses premiers clients. Mais ce n'était pas un imposteur : c'était un vrai innovateur.

Sa société a fini par traiter une transaction sur vingt de la Bourse de New York. Et il a présidé le Nasdaq. C'est le premier ressort de la tromperie : l'AUTORITÉ. Pourquoi un homme pareil irait-il arnaquer ?

La réponse est dans son autre activité. Bernie ne promettait pas de vous rendre riche. Il promettait quelque chose de plus tentant. Dix, douze pour cent par an.

Si la Bourse baissait, son fonds gagnait un peu. Si elle montait, aussi. Ce rendement n'était pas élevé. Il était ennuyeux.

Et c'était justement ça, l'impossible : aucun marché au monde n'est ennuyeux. Ennuyeux… pour presque tout le monde. Les comptes de Jeffry Picower, un millionnaire de Palm Beach, ont gagné neuf cent cinquante pour cent en une seule année. Retenez ce nom.

Et entrer dans le club n'était pas facile. Il ne prend pas n'importe qui. S'il vous laisse entrer, c'est qu'il vous a choisi. C'est le deuxième ressort : l'EXCLUSIVITÉ.

Si un homme pareil vous disait qu'il vous a choisi… lui demanderiez-vous des comptes ? Ça vous parle peut-être. Si l'on vous a déjà proposé, à vous ou à un membre de votre famille, un placement qui « ne perd jamais », racontez-le en commentaire. Votre histoire peut être l'alerte dont une autre famille a besoin.

Et maintenant, vous allez voir pourquoi il ne perdait jamais. Approchez-vous. Ça se passait deux étages sous son bureau. Au dix-septième étage, à peine une vingtaine de personnes travaillaient.

Et là, on n'achetait pas une seule action. Il l'a avoué lui-même devant le juge. Je n'ai jamais investi ces fonds, comme je l'avais promis. Ils étaient déposés sur un compte de la Chase Manhattan Bank.

Le compte sept cent trois. Avec l'argent des nouveaux, on remboursait les anciens qui réclamaient le leur. Retenez ce numéro. Un jour, quelqu'un l'ouvrira à la recherche des soixante-cinq milliards.

Le reste, c'était du papier : des relevés aux opérations parfaites, choisies dans le journal de la veille. Et si un auditeur demandait un ancien registre, on l'imprimait la nuit même… et on le faisait vieillir au réfrigérateur. Tout était faux. La veille d'une visite des auditeurs, l'équipe a fêté ça par un dîner de luxe.

Pour avoir berné les auditeurs. Pour avoir berné KPMG. Mais ce même programmeur a commencé à avoir peur. Il a laissé un mot dans son tiroir.

Je ne mentirai plus. La prochaine fois, je dirai : demandez à Frank. Bernie a ordonné de leur payer ce qu'ils voulaient.

Mais un système de Ponzi a besoin d'argent frais. Tous les mois. D'où venait-il ? Bernie ne cherchait pas de clients.

Des fonds huppés et des banques traditionnelles les lui apportaient. C'est un fonds prudent. Peu risqué. Idéal pour quelqu'un comme vous.

En échange, ils touchaient de grosses commissions. Le plus gros, Fairfield Greenwich, lui a confié plus de sept milliards. Les clients de Santander : plus de deux milliards trois cents millions d'euros. C'est le troisième ressort : la CONFIANCE DANS LES NÔTRES.

Votre banquier. Votre banque.

Mais à Boston, un homme examinait les chiffres de Bernie. Et il n'y croyait pas. Il s'appelait Harry Markopolos. En mille neuf cent quatre-vingt-dix-neuf, un de ses associés lui a parlé de Bernie : l'aristocrate français René-Thierry Magon de la Villehuchet.

Il m'a fallu cinq minutes pour savoir que c'était une fraude. Cette ligne droite n'existe pas en finance. Seulement en cours de géométrie. Il a alerté la SEC en deux mille.

Puis en deux mille un. En deux mille cinq, il leur a remis ceci. Vingt-neuf signaux d'alarme. Il a fini par craindre pour sa vie : selon son propre livre, il gardait chez lui un fusil de chasse chargé.

La SEC rugit comme un lion… et mord comme une puce. Au fait : si vous connaissez un escroc qui s'est lui aussi caché derrière son prestige, écrivez-le en commentaire. Nous enquêtons sur les plus demandés. Car cette puce avait déjà tenu Bernie entre ses dents.

Et l'avait lâché. Mille neuf cent quatre-vingt-douze. Des comptables de Floride collectent l'argent de trois mille deux cents personnes. Il est géré par un « courtier anonyme ».

C'était Bernie. La SEC a ordonné de tout rembourser. Et l'argent est apparu. Jusqu'au dernier dollar.

Personne n'a demandé d'où il venait. Il venait d'autres clients de Bernie. Retenez l'astuce : boucher un trou avec l'argent d'un autre. Seize ans plus tard, cette astuce expliquera où sont passés les soixante-cinq milliards.

En deux mille cinq, la SEC a envoyé des inspecteurs dans ses bureaux. Tout jeunes. Face à une légende. Vous savez que je suis sur la liste restreinte pour présider la SEC ?

Nous aurions besoin de voir vos registres d'opérations, monsieur Madoff. Les veines de son cou se gonflaient. C'est un homme très puissant. Et très bien introduit.

Soyez prudents. Ils ignoraient qu'il les surveillait, lui aussi. Selon DiPascali, Bernie a fouillé la sacoche d'un inspecteur. Dedans, un article qui doutait de lui.

Ces fils de… se foutent de moi. Avant que la SEC n'interroge les gens de Fairfield, Bernie les a appelés. Il ignorait que l'appel était enregistré. Évidemment, avant tout, cette conversation n'a jamais eu lieu.

Mai deux mille six : le moment décisif. Les enquêteurs lui demandent où il garde les actions de ses clients. Bernie leur donne un numéro de compte à la DTC, l'organisme qui conserve les titres du pays. Un seul coup de fil l'aurait démasqué.

En prison, il a raconté ce qu'il avait pensé ce jour-là. Je me suis dit : c'est fini. Lundi matin, ils appelleront la DTC… et tout s'arrête. Le lundi, personne n'a appelé.

Ni ce lundi-là, ni le suivant. C'est stupéfiant qu'ils ne m'aient pas pincé plus tôt. L'inspecteur général y a vu la faille la plus flagrante de l'enquête. Bernie a continué encore deux ans et demi.

Et là, je vous pose la question. Qui est le plus coupable : Bernie, ou la SEC, qui n'a pas passé un seul coup de fil ? Je vous lis dans les commentaires. Car pendant ce temps, Bernie se moquait d'eux en public.

Retour à ce débat de deux mille sept. Quelqu'un l'interroge sur ses liens avec les régulateurs. Je suis très proche d'eux. D'ailleurs, ma nièce en a épousé un.

Il ne mentait pas. Mais l'inspecteur général n'a trouvé aucun traitement de faveur. Bernie n'en avait pas besoin.

Un an après ce rire, tout le marché s'est effondré. Septembre deux mille huit. Lehman Brothers fait faillite. Tout le monde réclame son argent en même temps.

Pour une pyramide de Ponzi, c'est le seul danger mortel. En décembre, ses clients lui réclament environ sept milliards de dollars. Sur le compte sept cent trois, il reste deux cent trente-quatre millions. Les relevés affichaient soixante-cinq milliards.

Où était le reste ? Ce n'est pas la police qui le découvrira. Ce sera un homme qui passera plus de quinze ans à suivre la piste. Le trois décembre, Bernie pleure devant son directeur financier.

Frank… c'est fini. Je suis fini. Et pourtant, le neuf décembre, il veut avancer les primes : cent soixante-treize millions en chèques, pour sa famille et ses amis. Avec un marché effondré ?

Ses fils n'y comprennent rien. Le dix décembre deux mille huit. Mark et Andrew entrent dans l'appartement de leurs parents. Bernie leur demande de s'asseoir.

Tout n'est qu'un énorme mensonge. Au fond, une gigantesque pyramide de Ponzi. Silence. Le jour même, Ruth a retiré dix millions de dollars d'un compte.

Elle n'a jamais été inculpée de quoi que ce soit. Ce soir-là, ses fils ont prévenu leur avocat. Et lui, les autorités. Le plus grand escroc de l'histoire n'a pas été démasqué par la SEC.

Ni par le FBI. Ses propres fils l'ont dénoncé. Le lendemain matin, le FBI frappe à sa porte. Nous sommes venus voir s'il existe une explication innocente.

Il n'y a pas d'explication innocente. Dans l'après-midi, la nouvelle fait le tour du monde. Et dans des milliers de foyers, loin de New York, le téléphone se met à sonner. Vous vous souvenez des clients qui n'avaient jamais entendu son nom ?

Cette semaine-là, ils l'ont entendu pour la première fois. Au Mexique, un chef d'entreprise à la retraite : Je l'ai appris quand Santander m'a appelé pour me dire ce que j'avais perdu. On m'a dit que c'était prudent. Peu risqué.

Il a emporté une partie de mon épargne retraite. Comme lui, des clients de la moitié de l'Amérique latine et d'Espagne. Santander a proposé d'indemniser ses clients particuliers. À une condition : renoncer aux poursuites.

La plupart ont signé. À New York, le prix Nobel de la paix Elie Wiesel a perdu les économies de toute sa vie. « Psychopathe », c'est un mot trop gentil pour lui. Et René-Thierry Magon de la Villehuchet, l'aristocrate qui avait mis Markopolos sur la piste ?

Il avait tout perdu. Et l'argent de ses clients aussi. Moins de deux semaines après l'arrestation, il s'est donné la mort. Ce n'était pas que l'argent.

C'était la honte d'avoir fait confiance. Et d'avoir poussé d'autres à faire confiance. Si vous avez des parents ou des grands-parents dont l'épargne dort dans un fonds qui « gagne toujours », envoyez-leur cette vidéo. Aujourd'hui, ils n'en ont peut-être pas besoin.

Pourvu qu'ils n'en aient jamais besoin. Et si vous pensez qu'elle peut servir à quelqu'un, mettez un like : elle touchera ainsi plus de monde. Car Bernie devait encore affronter ses victimes. Face à face.

Mars deux mille neuf. Bernie plaide coupable de onze chefs d'accusation. Je savais que ce que je faisais était mal. En fait, c'était un délit.

Je le regrette profondément. Quand j'ai commencé, je croyais que ça finirait vite. Mais ça s'est révélé difficile. Et, au bout du compte, impossible.

Impossible. Le même mot qu'en deux mille sept. Il a situé le début dans les années quatre-vingt-dix. Le juge et d'autres témoins, bien avant.

Encore une fois, la version de Bernie. En juin, une victime prend la parole : un jeune homme qui investissait pour s'occuper de son frère handicapé. J'espère que sa cellule deviendra son cercueil. Le juge le condamne à cent cinquante ans de prison.

Le maximum. Mais la peine la plus dure, aucun juge ne l'a prononcée. Deux ans après l'arrestation, jour pour jour, son fils Mark s'est donné la mort. En deux mille quatorze, le cancer a emporté Andrew.

Je sais que je mourrai en prison. J'ai vécu les vingt dernières années de ma vie dans la peur. Il est mort en prison en deux mille vingt et un. Aucun membre de sa famille n'a réclamé ses cendres.

Mais pendant que Bernie vieillissait dans sa cellule, cet homme frappait déjà aux portes. Il s'appelait Irving Picard. Et la porte qui en cachait le plus était celle de la veuve de Picower. Où sont les soixante-cinq milliards ?

Nulle part. Ils n'ont jamais existé. C'étaient des soldes sur papier : des gains inventés. L'argent réellement perdu représentait moins d'un tiers.

Et une bonne partie était sortie depuis des années. Pour payer d'autres clients. L'astuce de mille neuf cent quatre-vingt-douze. Picard a traqué l'argent partout.

Auprès des banques. Auprès des fonds. Et auprès de clients qui avaient touché de faux gains sans le savoir : la moitié des investisseurs directs avaient retiré plus qu'ils n'avaient versé. Beaucoup ont dû le rendre.

La veuve de Picower a rendu sept milliards deux cents millions. À l'époque, un record aux États-Unis. JPMorgan, la banque du compte sept cent trois, a fini par payer plus de deux milliards. JPMorgan n'a jamais fermé ni sérieusement remis en cause le compte sept cent trois.

Depuis sa prison, Bernie a montré d'autres du doigt. Tout le monde était cupide. Entre le liquidateur et un fonds public, près de dix-neuf milliards de dollars ont déjà été restitués. Beaucoup de victimes ont récupéré tout ce qu'elles avaient investi.

D'autres, non. Et à aucune, on n'a rendu les années d'angoisse. Retenez ceci. Bernie n'a pas trompé le monde avec une idée brillante.

Il l'a trompé avec un CV. Son prestige a convaincu les clients de ne pas poser de questions. Et les contrôleurs, de ne pas vérifier. La SEC publie les signaux d'alarme d'un système de Ponzi : des rendements trop réguliers, des stratégies secrètes, des relevés incohérents.

Madoff les avait tous. Et presque personne n'a voulu les voir, parce que c'était Madoff.

La loi numéro six du Manuel de la tromperie dit ceci : Le prestige est le meilleur alibi. La même arnaque. Un autre déguisement. Loi numéro six : le prestige est le meilleur alibi.

Plus que dix. Dans le prochain épisode : Madoff a misé sur son prestige à New York. Le suivant s'est acheté un titre de « sir » aux Caraïbes, et il a emporté les économies de la moitié de l'Amérique latine. Vous voyez ce code dans le coin ?

À votre place, je ne le scannerais pas. Bien sûr, c'est exactement ce que vous dirait un escroc. Lien dans la description et dans le commentaire épinglé. Abonnez-vous.

Car la prochaine victime, ce pourrait être vous.