Betrug erkennen: die Warnsignale, die sich wiederholen

1. Verspricht man Ihnen hohe, sichere Gewinne „ohne Risiko“? Keine echte Geldanlage garantiert hohe Renditen. Baldomera Larra zahlte 1876 in Madrid 30 % im Monat: Solange neues Geld hereinkam, fragte niemand, woher es stammte. In München versprach Adele Spitzeder ab 1869 zehn Prozent Zinsen im Monat, bis ihre Bank 1872 zusammenbrach.
2. Setzt man Sie unter Zeitdruck: „nur heute“, „nur noch wenige Plätze“, „entscheiden Sie sich jetzt“? Der Zeitdruck soll verhindern, dass Sie etwas prüfen. Bei Stratton Oakmont arbeiteten die Verkäufer von Jordan Belfort mit Skripten, die Druck machen sollten, bis der Abschluss stand.
3. Verdienen Sie mehr, wenn Sie andere Leute mitbringen? Wenn das Geschäft davon abhängt, dass neue Leute einsteigen, ist es ein Pyramiden- oder Schneeballsystem: Die Ersten werden mit dem Geld der Nächsten bezahlt, wie im Boston von Charles Ponzi.
4. Bittet man Sie, niemandem davon zu erzählen (Familie, Bank, Freunden)? Geheimhaltung isoliert das Opfer. Victor Lustig überzeugte die Schrotthändler, dass der Verkauf des Eiffelturms vertraulich sei: So prüfte ihn niemand nach.
5. Sind die einzigen Belege dafür, dass es echt ist, Dokumente, Websites oder Zertifikate des Unternehmens selbst? Gregor MacGregor druckte einen 355-seitigen Reiseführer, eine Flagge und Geld für Poyais, ein Land, das es nicht gab. Ein Stapel Papiere ersetzt keine einzige unabhängige Prüfung.
6. Fehlt das Unternehmen in der Unternehmensdatenbank der BaFin (in Österreich der FMA, in der Schweiz der FINMA), oder steht es in deren Warnungen? Wenn der Anbieter keine Erlaubnis hat, greift für Sie kein Anlegerschutz. Allen Stanford verkaufte von einer Bank in Antigua aus, außerhalb der Reichweite der Aufsichtsbehörden seiner Kunden.
7. Nutzt man Promis, Influencer oder „wichtige Leute“, um Sie zu überzeugen? Fremder Ruhm beweist nichts. Das Fyre Festival wurde mit Models und Influencern verkauft, und auf der Insel gab es nichts. Heute werden Videos von Promis außerdem mit KI gefälscht.
8. Zeigt man Ihnen Luxus und Erfolg (Autos, Reisen, Privatjets) als Beweis, dass es funktioniert? Den Luxus, den man Ihnen zeigt, bezahlt womöglich das vorige Opfer: So finanzierte Simon Leviev, der Tinder-Schwindler, seine Privatjets.
9. Sagt man Ihnen, es sei eine revolutionäre Technologie, die man nicht verstehen muss? Wer die Zukunft verspricht, bei dem prüft niemand die Gegenwart. Das Gerät von Theranos konnte nie, was Elizabeth Holmes verkaufte, und OneCoin hatte nicht einmal eine echte Blockchain.
10. Sind die Ergebnisse immer gut, Monat für Monat, ohne einen einzigen Einbruch? Wenn die Zahlen immer aufgehen, sorgt jemand dafür, dass sie aufgehen. Enron meldete bis 2001 Quartal für Quartal steigende Gewinne, und sie waren geschönt. Madoff tat jahrzehntelang dasselbe. Bei Wirecard räumte das Unternehmen im Juni 2020 ein, dass 1,9 Milliarden Euro auf Treuhandkonten mit überwiegender Wahrscheinlichkeit nicht existierten.
11. Sehen Sie „Gewinne“, die Sie nicht vollständig abheben können, oder sollen Sie zahlen, um sie auszuzahlen? Dass Sie etwas zurückbekommen, heißt nicht, dass Sie nicht bestohlen werden: Kleine Auszahlungen sollen Sie dazu bringen, mehr einzuzahlen. Bei FTX merkten die Kunden auf einen Schlag, dass ihr Geld nicht da war.
12. Bittet Sie jemand um Geld, den Sie nie persönlich getroffen haben? Das ist die Grundregel des Love Scams: Die Beziehung wächst schnell, ein echtes Treffen kommt nie zustande, und am Ende taucht ein finanzieller Notfall auf.
13. Ist die Dringlichkeit emotional: ein Unfall, eine Festnahme, ein gesundheitliches Problem? Angst schaltet den Verstand aus. Deshalb inszeniert der Betrüger einen Notfall: damit Sie zahlen, bevor Sie nachdenken oder jemand anderen anrufen.
14. Schreibt man Ihnen von einer neuen Nummer und gibt sich als Angehöriger, Ihre Bank oder eine Behörde aus? Sich als Vertrauensperson auszugeben, ist der älteste Trick: Frank Abagnale prahlte damit, sich als Pilot und Arzt ausgegeben zu haben. Legen Sie auf und rufen Sie selbst die Nummer an, die Sie schon kennen.
15. Verlangt man Codes oder Passwörter von Ihnen, oder sollen Sie eine App installieren? Keine Bank und kein seriöses Unternehmen fragt Sie am Telefon nach dem Code aus der SMS oder bittet Sie, ein Fernwartungsprogramm zu installieren.
16. Sollen Sie mit Kryptowährungen, Geschenkkarten oder per Überweisung auf ein Privatkonto oder ein Konto im Ausland zahlen? Diese Zahlungswege lassen sich weder reklamieren noch rückgängig machen. Deshalb bevorzugen Betrüger sie.
17. Ist der Preis viel niedriger als überall sonst? Die Gier des Opfers erledigt die Arbeit des Betrügers: Lustigs Schrotthändler wollten den Eiffelturm zum Schleuderpreis.
18. Sollen Sie außerhalb der Plattform (Booking, Airbnb, Kleinanzeigen, Vinted …) oder über einen Link im Voraus bezahlen? Außerhalb der Plattform verlieren Sie deren Schutz. Gefälschte Mietanzeigen und geklonte Zahlungslinks funktionieren genau so.
19. Müssen Sie selbst zahlen, um anfangen zu können (Schulung, Material, Einstiegsgebühr)? Ein echter Job bezahlt Sie. Wenn Sie zahlen, um einzusteigen, und daran verdienen, andere mitzubringen, ist es ein Pyramidensystem unter anderem Namen.
20. Werden die Leute ärgerlich, schmeicheln Ihnen oder wechseln das Thema, wenn Sie Fragen stellen? Wer etwas Echtes verkauft, gibt Antworten. Wenn die Opfer von MMM Fragen stellten, machte Mawrodi sie zu Verteidigern seiner Pyramide.

Dieser Check gibt Orientierung, keine Gewissheit: Ein Betrug kann auch ohne diese Warnsignale auskommen. Im Zweifel zahlen Sie nicht und fragen Sie bei einer offiziellen Stelle nach. MATERIUM wird Sie nie um Geld oder Daten bitten, und niemand kann Ihr Geld gegen eine Gebühr „zurückholen“.