Warum wir auf Betrug hereinfallen: die fünf Hebel

Wir fallen auf Betrug herein, weil der Betrüger nicht die Intelligenz angreift, sondern fünf menschliche Hebel: Gier, Vertrauen, Autorität, die Angst, etwas zu verpassen, und Scham. Die Daten bestätigen das: In der Studie Exposed to Scams (2019) mit 1.408 Menschen aus den USA und Kanada, die Ziel eines Betrugsversuchs geworden waren, hatten diejenigen, die Geld verloren, häufiger das Gefühl, der Kontakt wirke offiziell, es sei Eile geboten und sie könnten eine Chance verpassen. Und wer die Masche schon kannte, verlor in 9 % der Fälle Geld, gegenüber 34 % bei denen, die sie nicht kannten.

Warum fallen auch kluge Menschen darauf herein?

Weil Betrug keine Intelligenzprüfung ist. Ein Bericht der Universität Exeter für die frühere britische Wettbewerbs- und Verbraucherschutzbehörde OFT, erschienen 2009, verglich Opfer und Nicht-Opfer und stieß auf etwas Überraschendes: Viele Opfer wussten mehr über das Thema des Betrugs als die anderen und nahmen sich mehr Zeit, das Angebot zu prüfen, nicht weniger. Vorwissen schafft Selbstvertrauen, und Selbstvertrauen senkt die Deckung. Der Titel des Berichts beschreibt die Psychologie des Betrugs genau: Betrüger provozieren Urteilsfehler, und die Opfer begehen sie. Es sind diese Denkfehler, nicht fehlende Bildung, die eine Masche wirksam machen.

Die Geschichte wiederholt es. Bernard Madoff täuschte keine Naiven: Er täuschte jahrzehntelang Banken, gemeinnützige Stiftungen, professionelle Vermögensverwalter und Fachleute. Gregor MacGregor brachte die Anleihen eines Landes, das es nicht gab, an die Londoner Börse, den anspruchsvollsten Markt seiner Zeit. In beiden Fällen funktionierte nicht die Unwissenheit der Opfer, sondern das Ziehen der richtigen Hebel.

Welche fünf Hebel der Täuschung gibt es?

Es ist das Raster, mit dem MATERIUM jeden Fall erklärt. In jeder Folge zeigen wir, welcher Hebel gerade gezogen wird, und am Ende fassen wir ihn in einem Gesetz der Täuschung zusammen. Das sind die fünf, jeweils mit einem Fall aus der Serie.

1. Gier: das Versprechen, zu viel zu schnell zu verdienen

1925 überzeugte Victor Lustig eine Gruppe von Schrotthändlern, die französische Regierung werde den Eiffelturm abbauen und verkaufe sein Eisen heimlich. Der Käufer fragte nicht viel nach, weil der Gewinn riesig war. Daher Gesetz der Täuschung Nr. 1: „Die Gier des Opfers erledigt die Arbeit des Betrügers.“ Die ganze Geschichte steht im Fall Victor Lustig.

Heute: die Plattform, die Ihnen 2 % am Tag garantiert, der „Trading-Bot“, der nie verliert.

2. Vertrauen: die Beziehung oder der soziale Beweis, der die Deckung senkt

Im Boston von 1920 musste Charles Ponzi nichts verkaufen. Die ersten Anleger wurden pünktlich ausgezahlt und brachten ihre Nachbarn, ihre Familien, ihre Arbeitskollegen mit. Der Beweis, dass es funktionierte, war, dass jemand, dem man vertraute, schon Geld bekommen hatte. Das ist Gesetz der Täuschung Nr. 3: „Bezahl die Ersten, und sie bringen dir die Nächsten.“

Heute: die WhatsApp-Gruppe, in der alle Screenshots ihrer Gewinne zeigen, die Person aus der Dating-App, die Ihnen nach ein paar Wochen eine Geldanlage empfiehlt.

3. Autorität: der Titel, das Siegel, das Amt, das niemand hinterfragt

Bernard Madoff war Vorsitzender der Nasdaq gewesen. Dieses Ansehen wirkte jahrzehntelang wie ein Alibi: Wer hätte an ihm zweifeln sollen? 2009 wurde er zu 150 Jahren Haft verurteilt. Sein Gesetz, Nr. 6: „Ansehen ist das beste Alibi.“ MacGregor setzte auf dasselbe, mit einem echten Generalstitel und einem erfundenen Fürstentitel.

Heute: die E-Mail mit dem Logo Ihrer Bank, der Anruf eines angeblichen Polizeibeamten oder Finanzbeamten, das Video eines Promis, der eine Geldanlage empfiehlt und das mit künstlicher Intelligenz erzeugt sein kann.

4. Die Angst, etwas zu verpassen (FOMO): die Chance, die davonläuft

OneCoin verkaufte keine Währung, sondern eine Revolution: das Versprechen, vor allen anderen in die Kryptowährung einzusteigen, die Bitcoin ablösen sollte. Nach Angaben des FBI sammelte OneCoin mehr als 4 Milliarden Dollar ein, und die Gründerin Ruja Ignatova verschwand 2017. Gesetz der Täuschung Nr. 5: „Verkaufe die Revolution, nicht das Produkt.“

Heute: „nur noch 48 Stunden“, „wer letzten Monat eingestiegen ist, hat schon verdoppelt“, die neue Technologie, „von der die Banken nicht wollen, dass Sie sie kennen“.

5. Scham: was am Prüfen und am Anzeigen hindert

Es heißt, der Schrotthändler, der Lustig den Eiffelturm abkaufte, habe ihn nie angezeigt, weil es ihm peinlich war zuzugeben, dass man ihn betrogen hatte; die Angabe stammt aus späteren Presseberichten. Gemessen ist dagegen das Muster: In einer Umfrage der FINRA Foundation von 2013 gaben nur 4 % der Befragten auf direkte Nachfrage zu, Opfer von Betrug geworden zu sein, obwohl 11 % Geld bei einem wahrscheinlichen Betrug verloren hatten. Und ein Bericht von AARP und der FINRA Foundation von 2022 warnt, dass Opfer sich selbst die Schuld geben und dass diese Schuld dazu führt, dass die Tat weniger als Straftat wahrgenommen wird.

Heute: das Opfer, das seiner Familie nichts erzählt, das noch eine „Gebühr“ zahlt, um den Verlust nicht eingestehen zu müssen, das nicht rechtzeitig Anzeige erstattet.

Wie entschärfen Sie jeden Hebel?

Ein Gegenmittel für jeden, leicht zu merken:

• Gegen die Gier: Fragen Sie sich, woher genau das Geld stammt, das man Ihnen verspricht. Wenn niemand es Ihnen erklären und belegen kann, gibt es es nicht.
• Gegen das Vertrauen: Trennen Sie die Person vom Produkt. Ihr Freund kann ehrlich sein und das Geschäft, in das er eingestiegen ist, nicht.
• Gegen die Autorität: Prüfen Sie selbst, nie über den Kanal, über den man Sie kontaktiert hat. Rufen Sie selbst die offizielle Nummer an und suchen Sie das Unternehmen im Register der Aufsicht: in Deutschland in der Unternehmensdatenbank der BaFin, in Österreich bei der FMA, in der Schweiz auf der Warnliste und in den Bewilligungen der FINMA.
• Gegen FOMO: Geben Sie sich 24 Stunden. Keine seriöse Geldanlage verschwindet, weil Sie einen Tag warten; Betrug schon, denn er braucht es, dass Sie nicht prüfen.
• Gegen die Scham: Erzählen Sie es. Wer das Angebot einer anderen Person laut erklärt, durchschaut viele Fallen, und wenn Sie schon gezahlt haben, geben Ihnen eine schnelle Meldung bei Ihrer Bank und eine Anzeige bei der Polizei, auch online über die Onlinewache Ihres Bundeslandes, die besten Chancen.

Für eine erste Einschätzung eines konkreten Angebots bieten die Verbraucherzentralen kostenlos den Fake-Check Geldanlage an. Er ersetzt keine Beratung, hilft aber, die Warnsignale zu sortieren, bevor Sie Geld überweisen.

Warum hilft es, die Falle zu kennen?

Weil die Täuschung von der Überraschung lebt. In der Studie Exposed to Scams kannten 30 % derer, die gar nicht erst auf den Betrüger eingingen, diese Masche schon, bevor sie sie erreichte, gegenüber 12 % derer, die darauf eingingen. Von der Falle gehört zu haben, senkte die Wahrscheinlichkeit, Geld zu verlieren, von 34 % auf 9 %. Genau dafür gibt es MATERIUM: echte Betrugsfälle mit offengelegtem Mechanismus zu erzählen, damit Sie ihn erkennen, wenn er Ihnen das nächste Mal in anderer Verkleidung begegnet.

Das Problem ist nicht klein. Laut dem Bericht des FBI über Internetkriminalität für 2024 war Anlagebetrug in den USA die Kategorie mit den höchsten gemeldeten Verlusten, rund 6,5 Milliarden Dollar.

Wenn Ihnen ein konkretes Angebot vorliegt, prüfen Sie es mit dem Betrugs-Check. Wenn Sie die Hebel in Aktion sehen möchten, beginnen Sie mit den dokumentierten Fällen oder mit dem Schneeballsystem, dem Betrug, der sich in der Geschichte am häufigsten wiederholt.