Checkliste vor der Geldanlage: 12 Fragen

Was sollten Sie vor der Geldanlage prüfen? Sechs Dinge: wer Ihnen das Angebot macht und ob er zugelassen ist, was das Produkt genau ist, woher die Rendite kommt, welches Risiko und welche Kosten es hat, wie Sie wieder an Ihr Geld kommen und wer es verwahrt. Die zwölf Fragen unten machen daraus eine Checkliste, die Sie in zehn Minuten durchgehen. Zu jeder Frage nennen wir den echten Fall aus der Serie MATERIUM, den sie gebremst hätte: Von Charles Ponzi 1920 bis FTX 2022 haben die Opfer diese Fragen nicht gestellt oder die Antwort nicht prüfen können.

Drucken Sie die Liste über die Druckfunktion Ihres Browsers aus und gehen Sie sie mit einer Vertrauensperson durch, bevor Sie etwas unterschreiben. Lautet eine Antwort „weiß ich nicht“ oder „das hat man mir so gesagt“, ist diese Frage nicht beantwortet.

Checkliste Geldanlage: die 12 Fragen

Wer bietet es Ihnen an?

1. Steht der Anbieter in der Unternehmensdatenbank der BaFin, und zwar mit denselben Kontaktdaten, die man Ihnen gegeben hat? Suchen Sie selbst, mit unserer Anleitung BaFin-Zulassung prüfen. In Österreich prüfen Sie bei der FMA, in der Schweiz bei der FINMA. Der Fall, der es gezeigt hat: Allen Stanford verkaufte von einer Bank in Antigua aus, außerhalb der Reichweite der Aufsichtsbehörden seiner Kunden.
2. Taucht er in den Warnmeldungen der BaFin auf oder in denen anderer Länder? Eine Minute in den Warnmeldungen der BaFin, auf der Warnliste der FINMA und bei den Warnungen der FMA. Suchen Sie außerdem die Namen der Verantwortlichen zusammen mit „Sanktion“ oder „Betrug“. Der Fall: Die SEC verhängte 1994 eine Geldstrafe gegen Jordan Belfort und schloss ihn aus der Branche aus, doch er zog weiter von außen die Fäden; die Aufsicht der Broker schloss Stratton Oakmont erst im Dezember 1996 aus. Seine Kunden hätten diese Vorgeschichte lesen können.
3. Bin ich auf den Anbieter zugegangen, oder kam er auf mich zu? Anrufe, Nachrichten, Anzeigen und „Gelegenheiten“ von Bekannten, um die Sie nicht gebeten haben, sind das Einfallstor fast jedes Betrugs. Der Fall: OneCoin verbreitete sich in Dutzenden Ländern mit Provisionen für das Anwerben: Angeboten hat es Ihnen ein Verwandter oder ein Freund, und das Vertrauen in ihn ersetzte die Prüfung.

Was ist das Produkt?

1. Kann ich mit eigenen Worten erklären, woher der Gewinn kommt? Was Sie nicht verstehen, kaufen Sie nicht. Der Fall: Theranos verkaufte eine „revolutionäre“ Technologie, die außerhalb des Unternehmens niemand untersuchen durfte. Das Gesetz der Täuschung Nr. 15: „Versprich die Zukunft, und niemand prüft die Gegenwart.“
2. Ist die versprochene Rendite hoch und zugleich sicher? Beides gleichzeitig gibt es nicht. Der Fall: Baldomera Larra versprach im Madrid von 1876 30 % im Monat, Charles Ponzi im Boston von 1920 50 % in 45 Tagen.
3. Hängen meine Gewinne davon ab, dass andere einsteigen? Werden Sie dafür bezahlt, Leute mitzubringen, oder bekommen die Ersten ihr Geld von den Nächsten, ist es eine Pyramide oder ein Schneeballsystem. Der Fall: MMM von Sergej Mawrodi verkaufte Anteile, deren Preis Mawrodi selbst festlegte und die nur stiegen, bis er ihn im Juli 1994 von 115.000 auf 1.000 Rubel senkte.
4. Sind die Ergebnisse immer gut, ohne einen einzigen schlechten Monat? Echte Märkte steigen und fallen. Der Fall: Bernie Madoff verschickte jahrzehntelang Kontoauszüge mit gleichmäßigen Gewinnen. Er legte das Geld nicht an: Es lag auf einem Bankkonto.

Welche Belege gibt es?

1. Stammen die Belege, die man mir zeigt, vom Anbieter selbst? Prospekte, Verträge, Prüfberichte oder Zertifikate des Unternehmens ersetzen keine unabhängige Quelle. Der Fall: Gregor MacGregor ließ Flagge, Geld und einen Reiseführer für Poyais drucken, ein Land, das es nicht gab. Und der „Wirtschaftsprüfer“ von Lou Pearlman war ein Telefon-Anrufbeantworterdienst.
2. Überzeugt man mich mit Promis, Luxus oder „wichtigen Leuten“? Fremder Ruhm ist keine Garantie für Ihr Geld. Der Fall: Das Fyre Festival wurde mit Models und Influencern verkauft, und heute werden Anzeigen mit Promis per KI gefälscht. Mehr dazu unter Fake-Werbung mit Promis.

Was passiert mit Ihrem Geld?

1. Kann ich mein Geld jederzeit abheben, ohne dafür etwas zu zahlen? Verlangt man für die Auszahlung eine Gebühr, eine „Steuer“ oder eine „Verifizierung“, ist das die letzte Phase des Betrugs. Der Fall: Bei FTX stellten die Kunden auf einen Schlag fest, dass ihr Geld nicht da war, obwohl der Vertrag sagte, ihre Vermögenswerte gehörten jederzeit ihnen.
2. Wer verwahrt mein Geld, und auf wessen Namen läuft das Konto, auf das ich zahle? Nie auf ein Privatkonto, nie auf eine Krypto-Wallet, die man Ihnen per Chat schickt, und nie an ein Unternehmen in einem anderen Land, das Sie nicht prüfen können. Der Fall: Die Opfer von Simon Leviev liehen ihm Geld, das am Ende die Privatjets bezahlte, mit denen er die Nächste umwarb.

Wie entscheiden Sie?

1. Setzt man mich unter Zeitdruck oder bittet man mich, niemandem davon zu erzählen? Eile und Geheimhaltung gibt es, damit Sie nicht prüfen. Sprechen Sie mit einer Vertrauensperson, bevor Sie unterschreiben. Der Fall: Victor Lustig überzeugte 1925 die Pariser Schrotthändler, der Verkauf des Eiffelturms sei vertraulich. So prüfte ihn niemand nach.

So nutzen Sie die Checkliste

• Antworten Sie schriftlich. Notieren Sie neben jeder Frage die Antwort und woher Sie sie haben. Ist die einzige Quelle der Anbieter, gilt die Frage als unbeantwortet.
• Eine einzige schlechte Antwort genügt. Es ist keine Punktzahl: Ein Anbieter ohne Zulassung oder eine Auszahlung gegen Gebühr ist Grund genug, aufzuhören.
• Gehen Sie die Liste mit einer zweiten Person durch. Wer eine Geldanlage jemandem laut erklärt, der nichts daran verdient, durchschaut viele Fallen.
• Lassen Sie ein konkretes Angebot zusätzlich prüfen. Die Verbraucherzentralen bieten mit dem „Fake-Check Geldanlage“ ein kostenloses Online-Werkzeug für eine erste Einschätzung, ob ein Investment-Angebot unseriös sein könnte, etwa eine Trading-Plattform oder ein Krypto-Investment.
• Kam das Angebot per Internet oder Telefon, nutzen Sie auch den Betrugs-Check von MATERIUM, der nur in Ihrem Browser läuft.

Warum diese Fragen funktionieren

Große Betrugsfälle wechseln die Verkleidung, nicht den Mechanismus. Sie greifen fünf menschliche Hebel an: Gier, Vertrauen, Autorität, die Angst, etwas zu verpassen, und Scham. Die Fragen 5 bis 7 bremsen die Gier; die Fragen 1, 2 und 8 das falsch platzierte Vertrauen; Frage 9 die geliehene Autorität; Frage 12 die Angst, die Gelegenheit zu verpassen; und wer die Liste gemeinsam mit jemandem durchgeht, entschärft die Scham. Jede Folge von MATERIUM endet mit einem unserer Gesetze der Täuschung, das zusammenfasst, wie einer dieser Hebel in einem echten Fall gezogen wurde.

Wenn eine Antwort schon zu spät kommt

Haben Sie bereits angelegt und sehen jetzt Warnsignale, überweisen Sie kein weiteres Geld und zahlen Sie niemandem etwas, der verspricht, es zurückzuholen. Folgen Sie den Schritten unter Betrogen worden – was tun?: Bank anrufen, Beweise sichern, Anzeige erstatten. Und wenn Sie vor einer Entscheidung Rat brauchen, wenden Sie sich an die Beratung der Verbraucherzentrale oder an die BaFin, nicht an den Anbieter.