Comment reconnaître une arnaque : les signes qui reviennent

1. Vous promet-on des gains élevés et sûrs, « sans risque » ? Aucun placement réel ne garantit des rendements élevés. Baldomera Larra versait 30 % par mois dans le Madrid de 1876 : tant que l'argent frais affluait, personne ne demandait d'où il venait.
2. Vous presse-t-on : « aujourd'hui seulement », « plus que quelques places », « décidez maintenant » ? L'urgence existe pour que vous ne vérifiiez pas. Chez Stratton Oakmont, les vendeurs de Jordan Belfort suivaient des scripts conçus pour mettre la pression jusqu'à la signature.
3. Gagnez-vous davantage si vous faites entrer d'autres personnes ? Si l'affaire dépend de l'arrivée de nouveaux venus, c'est une vente pyramidale ou une pyramide de Ponzi : les premiers sont payés avec l'argent des suivants, comme dans le Boston de Charles Ponzi.
4. Vous demande-t-on de n'en parler à personne (famille, banque, amis) ? Le secret isole la victime. Victor Lustig a convaincu les ferrailleurs que la vente de la tour Eiffel était confidentielle : ainsi, personne n'a vérifié.
5. Les seules preuves que c'est sérieux sont-elles des documents, des sites ou des certificats de la société elle-même ? Gregor MacGregor a imprimé un guide de 355 pages, un drapeau et une monnaie pour Poyais, un pays qui n'existait pas. À Paris, Thérèse Humbert a emprunté pendant une vingtaine d'années sur un héritage Crawford censé dormir dans un coffre-fort : à l'ouverture, en 1902, il contenait une brique et un penny. Une pile de papiers ne remplace pas une seule vérification indépendante.
6. La société est-elle absente des registres officiels (ORIAS, REGAFI) ou figure-t-elle sur les listes noires de l'AMF ? Si elle n'est pas autorisée, aucune garantie ne vous protège. Allen Stanford vendait depuis une banque à Antigua, hors de portée des autorités de contrôle de ses clients.
7. Utilise-t-on des célébrités, des influenceurs ou des « gens importants » pour vous convaincre ? La célébrité d'un autre ne prouve rien. Le Fyre Festival a été vendu avec des mannequins et des influenceurs, et sur l'île il n'y avait rien. Aujourd'hui, en plus, les vidéos de célébrités sont truquées avec l'IA.
8. Vous montre-t-on du luxe et de la réussite (voitures, voyages, jets) comme preuve que ça marche ? Le luxe qu'on vous montre, c'est peut-être la victime précédente qui le paie : c'est ainsi que Simon Leviev, l'Arnaqueur de Tinder, finançait ses jets privés.
9. Vous dit-on que c'est une technologie révolutionnaire qu'il n'est pas nécessaire de comprendre ? Si l'on promet l'avenir, personne ne contrôle le présent. La machine de Theranos n'a jamais fait ce que vendait Elizabeth Holmes, et OneCoin n'avait même pas de vraie blockchain.
10. Les résultats sont-ils toujours bons, mois après mois, sans une seule baisse ? Si les chiffres tombent toujours juste, c'est que quelqu'un les fait tomber juste. Enron a affiché des bénéfices en hausse trimestre après trimestre jusqu'en 2001, et ils étaient maquillés. Bernard Madoff a fait de même pendant des décennies.
11. Avez-vous vu des « gains » que vous ne pouvez pas retirer entièrement, ou vous demande-t-on de payer pour les récupérer ? Être remboursé d'une partie ne veut pas dire qu'on ne vous vole pas : les petits versements servent à vous faire remettre davantage. Chez FTX, les clients ont découvert d'un coup que leur argent n'était plus là.
12. Quelqu'un que vous n'avez jamais vu en personne vous demande-t-il de l'argent ? C'est la règle numéro un de l'arnaque aux sentiments : la relation avance vite, il n'y a jamais de vraie rencontre et, à la fin, surgit une urgence financière.
13. L'urgence est-elle émotionnelle : un accident, une arrestation, un problème de santé ? La peur éteint la raison. C'est pourquoi l'escroc fabrique une urgence : pour que vous payiez avant de réfléchir ou d'appeler quelqu'un d'autre.
14. Vous écrit-on depuis un nouveau numéro en se faisant passer pour un proche, votre banque ou une administration ? Se faire passer pour quelqu'un de confiance est le plus vieux truc du métier : Frank Abagnale se vantait de s'être fait passer pour pilote et pour médecin. Raccrochez et appelez vous-même le numéro que vous connaissez déjà.
15. Vous demande-t-on des codes, des mots de passe ou d'installer une application ? Aucune banque ni entreprise sérieuse ne vous demandera par téléphone le code reçu par SMS ni d'installer un logiciel de prise en main à distance.
16. Vous demande-t-on de payer en cryptomonnaies, en cartes cadeaux ou par virement vers un compte personnel ou à l'étranger ? Ce sont des moyens de paiement impossibles à contester ou à annuler. C'est pour cela que les escrocs les préfèrent.
17. Le prix est-il bien plus bas que partout ailleurs ? La cupidité de la victime fait le travail de l'escroc : les ferrailleurs de Lustig voulaient la tour Eiffel à prix bradé.
18. Vous demande-t-on de payer d'avance en dehors de la plateforme (Booking, Airbnb, Leboncoin, Vinted…) ou par un lien ? En dehors de la plateforme, vous perdez sa protection. Les fausses annonces de location et les liens de paiement clonés fonctionnent exactement ainsi.
19. Pour commencer à travailler, devez-vous payer vous-même (formation, matériel, droit d'entrée) ? Un vrai travail, c'est vous qu'il paie. Si vous payez pour entrer et gagnez en recrutant d'autres personnes, c'est une pyramide sous un autre nom.
20. Quand vous posez des questions, se fâche-t-on, vous flatte-t-on ou change-t-on de sujet ? Celui qui vend quelque chose de réel répond. Quand les victimes de MMM posaient des questions, Mavrodi en faisait des défenseurs de sa pyramide.

Ce vérificateur oriente, il ne donne pas de certitude : une arnaque peut ne présenter aucun de ces signes. Dans le doute, ne payez pas et interrogez un organisme officiel. MATERIUM ne vous demandera jamais d'argent ni de données, et personne ne peut « récupérer » votre argent contre paiement.