Cómo comprobar si una empresa de inversión está autorizada

Para saber si una empresa de inversión está regulada en España, búscala tú, por su nombre, en el buscador de entidades autorizadas de la CNMV y, si es un banco o una entidad de pago, en el Registro de entidades del Banco de España. Después mírala en el buscador de entidades advertidas de la CNMV, donde aparecen los «chiringuitos financieros». Son tres consultas gratuitas que se hacen en cinco minutos. Si tienes dudas, la CNMV atiende en el 900 535 015.

La regla de fondo es sencilla: en España solo pueden ofrecerte servicios de inversión las entidades inscritas en los registros oficiales. Lo que diga la web de la empresa, su certificado o su comercial no cuenta. Cuenta lo que diga el registro.

Paso 1: busca la empresa en la CNMV

La CNMV supervisa a quien presta servicios de inversión: comprar y vender acciones o bonos por ti, gestionar tu cartera, colocarte productos o asesorarte. Según la propia CNMV, pueden hacerlo las sociedades y agencias de valores, las sociedades gestoras de cartera, las empresas de asesoramiento financiero, las gestoras de fondos, las entidades de crédito y las entidades extranjeras autorizadas en España.

1. Entra en el buscador de entidades autorizadas de la CNMV escribiendo tú la dirección, nunca desde un enlace que te haya mandado la empresa.
2. Teclea una palabra del nombre. El buscador acepta parte del nombre largo o corto, así que prueba con la marca comercial y con la razón social (la que acaba en «S.A.», «Ltd» o similar).
3. Abre la ficha. Mira qué tipo de entidad es, qué servicios tiene autorizados y desde cuándo. Una empresa autorizada para asesorar no lo está necesariamente para custodiar tu dinero.
4. Compara los datos de la ficha (dirección, web, teléfono) con los que te han dado. Si te llaman desde otro número o te envían a otra web, desconfía: es frecuente que un chiringuito copie el nombre de una entidad real.

Si te ofrecen criptoactivos, mira además el listado de proveedores de servicios de criptoactivos de la CNMV.

Paso 2: busca en el Banco de España

El Banco de España registra a los bancos, las cajas, las entidades de pago y de dinero electrónico, y a los agentes de las entidades de crédito. Su Registro de entidades se renovó en 2026 y permite buscar por nombre comercial, código o denominación social, y ver las autorizaciones actuales e históricas. La consulta es gratuita.

Úsalo cuando te ofrezcan un depósito, una cuenta, un préstamo o un servicio de pagos, o cuando la persona que te llama diga ser «agente» de un banco. La CNMV recuerda que, si se trata de agentes de una entidad de crédito, hay que consultar el registro del Banco de España.

Si lo que te venden es un seguro o un plan de pensiones, el supervisor es la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que también tiene registro público.

Paso 3: mira la lista de advertencias

La CNMV publica dos tipos de advertencias:

• Entidades no autorizadas («chiringuitos financieros»): empresas o personas que podrían estar prestando servicios de inversión sin autorización. Se consultan en el buscador de entidades advertidas, que incluye avisos de reguladores extranjeros.
• Otras entidades: un listado de empresas sin ninguna autorización que podrían estar captando fondos. La CNMV aclara que no es exhaustivo y que sale sobre todo de búsquedas en internet y redes sociales.

Busca el nombre de la empresa y también el de su web, porque muchos chiringuitos cambian de marca y mantienen el dominio, o al revés.

Qué significa cada resultado

Un último matiz: estar registrada no convierte una inversión en buena ni en segura. Significa que hay un supervisor al que reclamar. El riesgo del producto sigue siendo tuyo.

Si estás en Latinoamérica

Cada país tiene su supervisor y su registro. Comprueba allí a cualquier bróker o plataforma, aunque diga estar autorizado en Europa:

• México: Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
• Colombia: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
• Chile: Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
• Argentina: Comisión Nacional de Valores (CNV).

Una entidad autorizada en un país no lo está automáticamente en otro. Si opera contigo, debe constar en el registro del lugar donde vives.

El mismo truco, hace un siglo

Comprobar al supervisor parece un trámite moderno, pero la trampa que evita es antigua. Allen Stanford vendía certificados de depósito de su banco en Antigua, lejos del alcance de los supervisores de sus clientes. Prometían cerca del doble de interés que un banco estadounidense y Venezuela fue el país más golpeado. Lo contamos en el caso Stanford: su Ley del Engaño dice que «el miedo del ahorrador es el capital del estafador».

Un siglo antes, Gregor MacGregor colocó en Londres, en 1822, bonos del «gobierno de Poyais», un país que no existía. Tenía bandera, moneda y una guía impresa. Nadie preguntó a una fuente independiente. Hoy esa fuente existe y es gratuita: el registro. Lo explicamos en el caso Poyais.

Señales de que no debes seguir

• Te dan su número de registro, pero no quieren que lo busques «porque la web oficial va lenta».
• Dicen estar autorizados por un organismo extranjero que no puedes comprobar o que no existe.
• Te contactan por WhatsApp, Telegram o redes sociales sin que lo hayas pedido.
• Te piden pagar a una cuenta personal, en criptomonedas o en otro país.
• Prometen rentabilidad alta y sin riesgo. Toda la lista está en cómo detectar una estafa, y en la checklist antes de invertir tienes las doce preguntas que conviene hacerse.

Si algo no cuadra, lee también nuestra guía sobre el fraude de inversión y llama a la CNMV antes de pagar nada. Es gratis y te contestan personas.