Allen Stanford, un financiero texano con título de caballero concedido por Antigua y Barbuda, vendió durante casi dos décadas certificados de depósito de su Stanford International Bank, con sede en Antigua, que pagaban intereses muy por encima del mercado. Según la justicia estadounidense, era un esquema Ponzi de unos 7.000 millones de dólares, y buena parte de las víctimas eran ahorradores de América Latina, sobre todo de Venezuela, que sacaban su dinero del país por miedo. La SEC lo acusó el 17 de febrero de 2009 y el 14 de junio de 2012 fue condenado en Houston a 110 años de prisión.
En 30 segundos
- Stanford captaba dinero con certificados de depósito de un banco de Antigua que prometían cerca del doble de interés que un banco estadounidense, vendidos por asesores que cobraban comisiones por cada colocación.
- El banco declaró una rentabilidad del 15,71 % en 1995 y exactamente la misma en 1996; su director financiero confesó que las cifras se decidían primero y la contabilidad se fabricaba después.
- La SEC sospechaba desde 1997 que era «probablemente un Ponzi» y tardó doce años en actuar, según su propio inspector general.
- Venezuela fue el país más golpeado: entre 1.500 y 3.500 millones de dólares, según la fuente, de familias que buscaban un refugio para sus ahorros.
Cronología
Robert Allen Stanford nace en Mexia, Texas.
Quiebra su cadena de gimnasios de Waco con unos 13,5 millones de deudas.
Abre su primer banco offshore en Montserrat y después lo traslada a Antigua.
Los examinadores de la SEC en Fort Worth concluyen que probablemente es un Ponzi.
Antigua y Barbuda le concede el título de caballero.
La SEC lo acusa de un fraude masivo de unos 8.000 millones en certificados.
Venezuela interviene el Stanford Bank local tras una retirada masiva de depósitos.
Un jurado de Houston lo declara culpable de 13 de los 14 cargos.
Es condenado a 110 años de prisión sin libertad condicional.
TD Bank y otros bancos pagan más de 1.600 millones en acuerdos con el síndico.
Quién es Allen Stanford: del gimnasio quebrado al «sir» del Caribe
Robert Allen Stanford nació en 1950 en Mexia, un pueblo de Texas. Su primer negocio fue una cadena de gimnasios en Waco que creció deprisa y quebró en 1982 con unos 13,5 millones de dólares de deudas. Él contaba otra versión: que había hecho cientos de millones comprando inmuebles hundidos en Houston con su padre.
Lo documentado es que hacia 1985 abrió un banco en Montserrat, una isla británica del Caribe donde operaban cientos de bancos de papel. Cuando las autoridades británicas empezaron a revisarlos, trasladó el negocio a Antigua. Allí se convirtió en el mayor inversor privado de la isla: rescató el Bank of Antigua en 1990, prestó al Gobierno al menos 85 millones de dólares, construyó un estadio de críquet y en 2006 recibió de Antigua y Barbuda el título de caballero. Desde entonces se presentaba como Sir Allen Stanford. Forbes llegó a estimar su fortuna en 2.200 millones de dólares.
En junio de 2008 aterrizó en helicóptero en Lord's, el templo del críquet en Londres, para presentar un partido con un premio de 20 millones de dólares expuesto en una caja de cristal. Según The Times, el helicóptero era alquilado. Parecer rico era parte del negocio.
Cómo se montó: vender refugio, no rentabilidad
La red comercial de Stanford Financial Group tenía decenas de oficinas, sobre todo en las Américas, y decía gestionar 8.500 millones de dólares para más de 30.000 clientes. El producto estrella eran los certificados de depósito del banco de Antigua, que pagaban en torno a un 7 % cuando un depósito en Estados Unidos ofrecía mucho menos.
En Venezuela el argumento caía en terreno abonado. Con una inflación por encima del 30 %, control de cambios desde 2003 y miedo a lo que pudiera hacer el Gobierno con los ahorros, muchas familias de clase media y alta buscaban sacar sus dólares del país. Stanford les ofrecía exactamente eso: un banco en el extranjero, supervisado, asegurado y con un interés alto. A los clientes se les decía que el dinero estaba en activos líquidos, vigilado por más de veinte analistas y auditado por el regulador de Antigua, y que existía un seguro de Lloyd's de Londres.
Los asesores cobraban un 1 % por cada certificado vendido, más comisiones recurrentes, bonos y viajes. Las oficinas competían como equipos. A los clientes con más de cinco millones los llevaban a Antigua en avión privado para enseñarles el banco. Volvían convencidos.
Cómo funcionaba: cifras decididas de antemano
¿Cómo pagaba un banco el doble que los demás? No lo hacía. Según la denuncia de la SEC de 2009, más del 80 % de la cartera eran «otros activos»: inmuebles inflados, participaciones en empresas y préstamos personales al propio Stanford por al menos 1.600 millones de dólares. Solo él y su director financiero, James Davis, conocían la cartera completa. Los intereses se pagaban con el dinero de los nuevos clientes: un esquema Ponzi con apariencia de banco.
Davis, compañero de habitación de Stanford en la universidad, se declaró culpable y fue el testigo estrella del juicio de 2012. Declaró que desde 1990 las cuentas eran falsas y que primero se fijaba la rentabilidad que se iba a anunciar y después se fabricaban los números. Por eso el banco pudo declarar un 15,71 % en 1995 y la misma cifra exacta en 1996, y en 2008, cuando la bolsa estadounidense cayó cerca de un 39 %, presentar una pérdida de solo el 1,3 %.
El seguro de Lloyd's existía, pero cubría la responsabilidad de los directivos, no los depósitos. Una asesora de Houston, Leyla Wydler, se negó a seguir vendiendo los certificados, fue despedida en 2002 y en un arbitraje de 2003 afirmó que la firma estaba metida en un esquema Ponzi. Nadie trasladó su acusación a los investigadores.
Por qué nadie lo paró: Antigua y la SEC
En Antigua, el hombre que debía supervisar el banco era Leroy King, jefe del regulador financiero. Según Davis, en 2003 King y Stanford se hicieron «hermanos de sangre» en un ritual. Lo documentado por la fiscalía es que King recibió más de 520.000 dólares en efectivo, entradas para dos Super Bowl y viajes en avión privado, y que respondía a las peticiones de la SEC diciendo que su organismo no tenía autoridad para actuar. Fue condenado a 10 años de prisión.
En Estados Unidos, el informe del inspector general de la SEC de 2010 reveló que los examinadores de Fort Worth concluyeron en 1997 que Stanford probablemente operaba un Ponzi, y lo repitieron en 1998, 2002 y 2004. La división de ejecución no actuó. El responsable de esa división en Fort Worth dejó la agencia y, al año siguiente, llegó a facturar horas de trabajo a Stanford. Mientras tanto, el banco pasó de unos 250 millones a más de 7.000 millones de dólares en depósitos.
Cómo cayó Allen Stanford
La crisis de 2008 y la caída de Madoff, en diciembre de ese año, pusieron a los inversores en guardia. El banco aseguró a sus clientes que no tenía exposición a Madoff; tenía dinero en un fondo que invertía con él. En enero de 2009 el analista venezolano Alex Dalmady, que vivía en Florida, publicó en la revista caraqueña VenEconomía un análisis titulado «Duck Tales»: si algo tiene plumas, grazna y camina como un pato, es un pato.
El 17 de febrero de 2009 la SEC anunció el caso: un «fraude masivo» con unos 8.000 millones de dólares en certificados. El grupo quedó intervenido y Ralph Janvey fue nombrado síndico. Dos días después el FBI localizó a Stanford en Virginia para notificarle la demanda. En junio de 2009 fue acusado penalmente y se entregó.
En Caracas hubo colas frente al Stanford Bank Venezuela, la filial local. Los clientes retiraron unos 93 millones de dólares, más de un tercio de los depósitos, y el 18 de febrero el Gobierno venezolano intervino el banco, garantizó sus depósitos y lo vendió meses después. La ironía es amarga: los clientes del banco local que tanto temían no perdieron nada; lo que se evaporó fue el «refugio» de Antigua.
Qué pasó con Stanford y con sus víctimas
En la cárcel, Stanford sufrió una paliza en 2009 y alegó después haber perdido la memoria; el psicólogo que lo evaluó declaró que no superó las pruebas para detectar simulación y fue declarado apto para el juicio. El 6 de marzo de 2012 un jurado de Houston lo declaró culpable de 13 de los 14 cargos. El 14 de junio de 2012 fue condenado a 110 años de prisión. En la vista negó haber dirigido un esquema Ponzi. Davis recibió cinco años.
Para las víctimas la recuperación ha sido lenta. Los primeros repartos, en 2013, fueron de alrededor del 1 %. La mayor parte del dinero llegó de demandas contra bancos que trabajaron con Stanford: en 2023 TD Bank aceptó pagar 1.205 millones de dólares, sin reconocer responsabilidad, y otros bancos sumaron cientos de millones más. El bufete del síndico cifra lo recuperado en más de 2.500 millones. Las cifras de víctimas varían entre unas 18.000 y 30.000 personas de más de un centenar de países, según la fuente.
Hubo una excepción. En 2021 la Corte Suprema de Colombia condenó a la comisionista local de Stanford a devolver a sus clientes lo invertido, más doce años de intereses, por no haberlos asesorado correctamente. Su abogado sostiene que son los únicos inversores del mundo que lo recuperaron todo. Stanford sigue preso en Florida.
La Ley del Engaño Nº7: cómo se reconoce hoy la misma trampa
La séptima de las Leyes del Engaño es esta: el miedo del ahorrador es el capital del estafador. Stanford no vendía rentabilidad: vendía refugio. A la codicia de un interés alto añadió el miedo a la inflación, a la devaluación y al Gobierno, y la autoridad de un título de caballero, un estadio y un regulador que le debía favores.
Las señales siguen siendo reconocibles:
- El refugio que paga más que nadie. Un depósito seguro paga poco. Si te ofrecen seguridad y un interés muy superior al del mercado a la vez, una de las dos cosas es falsa.
- La entidad lejos y el supervisor más lejos. Que una entidad esté «regulada» en un territorio pequeño no significa que esté supervisada de verdad, ni que tu dinero esté cubierto por ningún fondo de garantía de tu país.
- El seguro que nadie te enseña. Pide la póliza, mira a quién protege y qué cubre.
- El asesor que cobra por colocar. Si quien te recomienda el producto gana una comisión por cada venta, su interés no es el tuyo.
- Miedo como argumento de venta. «Saca tu dinero antes de que sea tarde» es la frase más rentable de cualquier estafador.
Cómo comprobarlo en España y en América Latina. En España, cualquier entidad que capte depósitos debe figurar en el registro del Banco de España y los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros; una entidad extranjera que ofrezca servicios de inversión debe estar inscrita en la CNMV. En América Latina, comprueba a la entidad con la CNBV en México, la Superintendencia Financiera en Colombia, la CMF en Chile, la CNV en Argentina o la Sudeban en Venezuela, y desconfía de las entidades registradas solo en un territorio offshore. Tienes más señales en nuestras guías sobre el fraude de inversión y cómo comprobar si una empresa está autorizada.
Ver el capítulo completo
La historia del falso «sir», con el archivo de Lord's, el informe del inspector general de la SEC y las colas de Caracas en febrero de 2009, está en el capítulo 7 de MATERIUM. Si quieres ver cómo cayó, dos meses antes, el esquema que lo dejó al descubierto, lee el caso de Bernie Madoff.
El capítulo completoSe llevó 7.000 millones en ahorros latinos
Se estrena en YouTube el 6 de noviembre
Preguntas frecuentes
¿Quién es Allen Stanford?
Es un financiero texano nacido en 1950, dueño del Stanford International Bank de Antigua y del grupo Stanford Financial. En 2012 fue condenado en Houston a 110 años de prisión por un esquema Ponzi de unos 7.000 millones de dólares.
¿Cómo funcionaba la estafa del Stanford International Bank?
El banco vendía certificados de depósito con intereses muy superiores a los del mercado y decía invertir en activos líquidos. En realidad la mayor parte del dinero estaba en activos ilíquidos o prestado al propio Stanford, y los intereses se pagaban con el dinero de nuevos clientes.
¿Cuánto perdieron los venezolanos con Stanford?
Las cifras varían según la fuente: entre unos 1.500 y 3.500 millones de dólares. Los venezolanos fueron la nacionalidad más afectada, porque muchos sacaron sus ahorros del país por miedo a la inflación y al control de cambios.
¿Han recuperado las víctimas de Stanford su dinero?
En parte. El síndico judicial ha recuperado más de 2.500 millones de dólares, sobre todo en acuerdos con bancos, y los repartos han tardado más de quince años. En Colombia, la Corte Suprema obligó a la comisionista local a devolver a sus clientes todo lo invertido con intereses.
Fuentes
- Departamento de Justicia de EE. UU., condena de Allen Stanford a 110 años (2012)
- SEC, comunicado 2009-26 sobre el fraude de Stanford
- SEC, Office of Inspector General, informe OIG-526 sobre la respuesta de la SEC (2010)
- Sindicatura de Stanford (síndico Ralph Janvey)
- Al Jazeera, «Venezuela seizes US fraud bank» (2009)
- La Nación, «Nerviosismo en Venezuela por el millonario fraude de Stanford» (2009)
- El Espectador, inversionistas colombianos reparados en el caso Stanford (2021)
- CNN, acuerdo de TD Bank con las víctimas de Stanford (2023)
