Estafas con criptomonedas: tipos y señales de alarma

Las estafas cripto son fraudes que usan las criptomonedas como cebo o como forma de pago: plataformas de inversión falsas, monedas que no existen, pirámides con comisiones por reclutar o exchanges que gastan el dinero de sus clientes. Mueven cifras enormes: el FBI recibió en 2024 denuncias por unos 9.300 millones de dólares en fraudes relacionados con criptomonedas, solo en Estados Unidos. La tecnología es nueva; los trucos tienen más de un siglo.

¿Qué es una estafa con criptomonedas?

Es cualquier engaño en el que la promesa o el pago pasan por criptoactivos. A veces la cripto es el producto (una moneda nueva «que será el próximo bitcoin»); otras, solo el medio (te piden pagar en cripto porque es rápido y difícil de rastrear). Lo que cambia respecto a un fraude de inversión clásico es la apariencia de modernidad, que hace que muchas personas no se atrevan a preguntar por miedo a parecer ignorantes. Es justo lo que el estafador necesita.

¿Cuáles son los tipos de estafa cripto más comunes?

1. La falsa plataforma de inversión. Una web o una app con gráficos que suben y un «gestor» que te anima a depositar más. El saldo es un número en su pantalla. Cuando intentas retirar, te piden comisiones o impuestos.
2. La moneda que no existe. Una supuesta criptomoneda sin cadena de bloques pública, cuyo precio fija la propia empresa. Fue el caso de OneCoin.
3. La pirámide cripto. Pagas un paquete para entrar y ganas por traer a otros. Es una estafa piramidal con vocabulario nuevo.
4. El rendimiento garantizado. Un «bot» de arbitraje o de trading que paga un porcentaje fijo cada semana. Si los pagos salen del dinero de los nuevos, es un esquema Ponzi.
5. El romance que acaba en inversión. Alguien te enamora o se hace tu amigo y te enseña a invertir en su plataforma. El Tesoro de EE. UU. lo llama pig butchering. Lo explicamos en estafa romántica.
6. El token inflado. Promotores que compran barato, anuncian en redes que «va a explotar» y venden cuando entras tú. Es un pump and dump.
7. El exchange que usa tu dinero. Una plataforma real que, en lugar de custodiar tus activos, los presta o los gasta. Fue el caso de FTX.

¿Cómo detectar una estafa cripto hoy?

• Rentabilidad fija y alta. Ningún activo tan volátil como una criptomoneda paga un 2 % semanal garantizado.
• No figura en ningún registro. Con MiCA, quien preste servicios de criptoactivos en la Unión Europea necesita autorización. En España, compruébalo en la CNMV.
• Solo puedes vender dentro. Si la moneda no cotiza en mercados independientes, su precio es el que diga la empresa.
• Comisiones por reclutar. Si ganas por traer a otros, el negocio son las personas, no la tecnología.
• Pagar para retirar. Ninguna plataforma legítima te pide un «impuesto» por adelantado para devolverte tu dinero.
• Te contactan ellos. Un mensaje, una llamada, un anuncio con la cara de un famoso o un «experto» que te guía por WhatsApp.
• No sabes quién custodia tus activos. Si no puedes comprobar que siguen a tu nombre, no son tuyos.

Pasa cualquier oferta por el verificador para detectar una estafa antes de enviar nada.

¿Qué casos reales lo demuestran?

OneCoin (2014-2017). Ruja Ignatova la presentó como «la asesina del bitcoin», pero no tenía blockchain: las monedas eran apuntes en un servidor de la empresa. Según la fiscalía de EE. UU., millones de personas aportaron más de 4.000 millones de dólares. Ignatova desapareció en 2017 y figura en la lista de los diez más buscados del FBI; su socio Sebastian Greenwood fue condenado a 20 años en 2023. Lo contamos en el caso de Ruja Ignatova. Su Ley del Engaño, la Nº 5: «Vende la revolución, no el producto».

FTX (2019-2022). Un exchange real, con estadio propio y anuncio en la Super Bowl. Según la fiscalía, unos 8.000 millones de dólares de depósitos de clientes acabaron en Alameda Research, el fondo de su fundador, que los invirtió, los prestó y los gastó. Al quebrar tenía 105 bitcoins frente a casi 100.000 que reclamaban los clientes. Sam Bankman-Fried fue condenado a 25 años en 2024. Está en el caso de Sam Bankman-Fried, con su Ley Nº 16: «Que te devuelvan el dinero no significa que no te lo robaran».

Arbistar (España, 2019-2020). Una empresa con sede en Tenerife ofrecía un «bot» que, según decía, ganaba con el arbitraje entre plataformas. Según la sentencia de la Audiencia Nacional de septiembre de 2025, el bot carecía de operatividad; más de 90.000 personas ingresaron bitcoins en sus billeteras y 32.000 no pudieron recuperarlos, con un perjuicio de más de 200 millones de euros. Sus dos fundadores fueron condenados a 8 y 6 años de prisión por estafa y falsedad.

¿Por qué funcionan las criptoestafas?

Porque juntan tres resortes: la codicia (rentabilidades que no existen en ningún otro sitio), el miedo a quedarse fuera («el que compró bitcoin en 2010 hoy es millonario») y la autoridad de quien parece entender una tecnología que la víctima no domina. Las Leyes del Engaño muestran que es la misma trampa de 1920 con otra pantalla.

¿Qué hacer si sospechas de una estafa cripto?

1. No envíes más fondos, tampoco para pagar comisiones o impuestos de retirada.
2. Comprueba el registro de la CNMV y su lista de advertencias. En Latinoamérica, consulta a la CNBV (México), la Superintendencia Financiera (Colombia), la CMF (Chile) o la CNV (Argentina).
3. Guarda las pruebas: direcciones de billetera, identificadores de las transacciones, capturas de la web y de las conversaciones.
4. Avisa a tu banco o al exchange desde el que enviaste el dinero.
5. Denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. El INCIBE te orienta gratis en el 017.
6. No contrates a nadie que te prometa recuperarlo. El FBI advierte de que las empresas privadas no pueden ordenar la incautación de criptomonedas. Lo explicamos en la estafa de recuperación.