La estafa de recuperación: cuando te estafan dos veces

La estafa de recuperación es una segunda estafa contra quien ya ha perdido dinero: alguien promete recuperar lo que te robaron a cambio de un pago por adelantado y, cuando pagas, pide más o desaparece. El FBI lleva desde 2023 alertando de su aumento entre víctimas de fraudes con criptomonedas, que solo en 2022 denunciaron más de 2.500 millones de dólares en pérdidas. La regla es sencilla: ninguna autoridad cobra por recuperar tu dinero, nadie legítimo te llama para ofrecértelo y nadie puede garantizarte que lo recuperarás. MATERIUM tampoco: nunca contacta a víctimas ni ofrece, cobra o gestiona recuperaciones de dinero.

¿Qué es la estafa de recuperación de fondos?

En el sector se conoce como recovery room. La CNMV la describe como el contacto de una supuesta empresa con personas que han sido víctimas de chiringuitos financieros para gestionar la recuperación de sus pérdidas o para recomprarles los valores que adquirieron. A cambio, piden un pago previo: honorarios, impuestos, una fianza, una póliza de seguro. La autoridad financiera británica, la FCA, añade que suelen hacerse pasar por ella misma, por el Gobierno, por la policía o por otros reguladores.

Es especialmente cruel porque ataca a la persona en su peor momento: con el dinero perdido, con vergüenza y con la necesidad urgente de arreglarlo.

¿Cómo funciona, paso a paso?

1. El contacto. Te llaman, te escriben por WhatsApp o redes, o te encuentran ellos tras un comentario tuyo en un foro. A veces eres tú quien da con su anuncio: el FBI alerta de anuncios de «recuperación cripto» en buscadores, redes y comentarios de noticias.
2. La credibilidad. Conocen tu caso: el importe, las fechas, la empresa que te estafó. Según el FBI, eso es frecuente, porque pueden ser los mismos estafadores o haber comprado listas de víctimas.
3. La autoridad. Dicen ser abogados, una agencia internacional, un despacho que «colabora con el FBI», con la CNMV o con Europol. Pueden usar membretes falsos de despachos reales o citar organismos que no existen.
4. La buena noticia. «Hemos localizado tus fondos», «están en una cuenta en el extranjero», «el juzgado ha dictado una resolución a tu favor».
5. El pago. Para liberar el dinero hay que pagar antes: una comisión, impuestos, una tasa de verificación. A menudo en criptomonedas o tarjetas regalo.
6. La escalada. Tras el primer pago aparece otro obstáculo. El FBI añade que a veces piden datos personales y bancarios para «verificar tu identidad», con lo que el robo continúa.

¿Cómo reconocer una estafa de recuperación?

• Te contactan sin que lo hayas pedido para ofrecerte recuperar el dinero.
• Te piden pagar por adelantado cualquier concepto antes de devolverte nada.
• Te garantizan el resultado. Nadie puede garantizarlo.
• Dicen trabajar con la policía, el FBI, la CNMV o un juzgado. Las autoridades no cobran por investigar ni trabajan con «socios» que te llaman.
• Piden pago en criptomonedas o tarjetas regalo.
• Te dicen que tus fondos están en un banco extranjero y que abras allí una cuenta a través de su web.
• Te meten en un grupo de WhatsApp o Telegram «por seguridad».
• Te piden secreto o te presionan para decidir hoy.

Si recibes una oferta así, pásala por el verificador para detectar una estafa.

¿Qué casos reales lo demuestran?

Los falsos despachos de abogados (EE. UU., 2023-2025). El FBI ha publicado tres avisos sobre empresas y supuestos bufetes que se ofrecen a víctimas de estafas cripto para rastrear y recuperar sus fondos. Cobran una comisión inicial y luego dejan de responder, o entregan un informe de rastreo incompleto y piden más dinero. El aviso de 2025 añade que se dirigen sobre todo a personas mayores, que se presentan como «socios autorizados» de organismos públicos y que llegan a inventar agencias, como una supuesta «International Financial Trading Commission». El FBI recuerda que las empresas privadas no pueden ordenar la incautación de criptomonedas.

Los chiringuitos que vuelven (España). La CNMV ha alertado de que estas segundas estafas pueden venir del propio chiringuito que hizo el primer fraude o de terceros que compran las listas de afectados, y de que ni ella ni sus empleados contactan con afectados para recuperar pérdidas ni autorizan el uso de su nombre para hacerlo. Maldita.es documentó en 2023 el caso de un lector al que, haciéndose pasar por el supervisor británico, ofrecían recuperar 2.000 euros cuando solo había invertido 250.

Después de los grandes casos. Tras el colapso de fraudes como OneCoin o FTX, las víctimas son un objetivo evidente para estas ofertas. Las devoluciones reales llegan por otra vía: el administrador concursal de FTX o el fondo de víctimas de Madoff, organizados por tribunales y que no se ofrecen por teléfono. Lo explicamos en estafas cripto.

¿Por qué funciona?

Porque el estafador usa contra ti lo que sientes: la vergüenza de haber caído, que te empuja a arreglarlo sin contárselo a nadie; la autoridad de quien dice ser abogado o funcionario; y la esperanza, que hace que un pago más parezca razonable si con él vuelve todo. Son los mismos resortes de la primera estafa, reutilizados: lo explicamos en las Leyes del Engaño.

¿Qué hacer de verdad si te han estafado?

1. No pagues a nadie que te prometa recuperar el dinero, por convincente que parezca.
2. Avisa a tu banco de inmediato: en algunos casos puede intentar frenar o reclamar una operación.
3. Denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil, con todas las pruebas. Si alguien se presenta como policía, llama tú al número oficial para comprobarlo.
4. Comunícalo al supervisor. En España, la CNMV (inversiones) o el Banco de España (bancos y pagos). En Latinoamérica, la CNBV (México), la Superintendencia Financiera (Colombia), la CMF (Chile) o la CNV (Argentina).
5. Si quieres reclamar en los tribunales, busca tú un abogado colegiado y compruébalo en su colegio profesional. No aceptes a quien te encuentre a ti.
6. Pide apoyo. El 017 del INCIBE es gratuito y confidencial.

Tienes la guía completa en qué hacer si te han estafado y, antes de contratar a nadie, puedes comprobar si una empresa está autorizada.