Estafa romántica: cómo funciona y cómo detectarla

Una estafa romántica es un fraude en el que alguien finge una relación sentimental para conseguir tu dinero. Empieza con afecto, atención diaria y planes de futuro, y termina con una urgencia económica que solo tú puedes resolver. No es un fenómeno menor: en Estados Unidos, las víctimas de estafas románticas denunciaron ante la FTC 1.140 millones de dólares en pérdidas en 2023, con una pérdida mediana de 2.000 dólares por persona, y eso es solo lo que se denuncia.

¿Qué es una estafa romántica o «estafa del amor»?

Es un engaño de confianza. El estafador no vende un producto: construye un vínculo. Se presenta con un perfil atractivo y creíble (militar destinado fuera, médico de una ONG, ingeniero en una plataforma petrolífera, empresario con éxito), dedica semanas a conocerte y, cuando el vínculo es fuerte, aparece el dinero. En España se conoce también como «estafa del amor», y la Guardia Civil ha desarticulado redes organizadas que la usaban: en 2025 informó de una operación contra un grupo que había defraudado 15 millones de euros con este método.

Hay dos variantes principales. En la clásica, la persona te pide dinero para una emergencia. En la más reciente, no te pide nada para ella: te enseña cómo «gana» invirtiendo y te invita a hacer lo mismo en una plataforma de criptomonedas que controla. El Tesoro de Estados Unidos (FinCEN) la describe como pig butchering, y el FBI la señala en su informe de 2024 como uno de los fraudes que más dinero mueve.

¿Cómo funciona una estafa romántica, paso a paso?

1. El contacto. Una aplicación de citas, una red social, un mensaje «por error» en WhatsApp. El perfil suele tener fotos robadas a otra persona.
2. La prisa afectiva. Mensajes constantes, cumplidos, «nunca había sentido esto». En poco tiempo, planes de vivir juntos o de casarse.
3. El cambio de canal. Te pide dejar la aplicación de citas y hablar por WhatsApp o Telegram, donde nadie modera.
4. El obstáculo para verse. Siempre hay algo: un destino en el extranjero, una cámara rota, un viaje que se cancela en el último momento.
5. La urgencia. Un accidente, una aduana que retiene un paquete, una cuenta bloqueada, unos «enemigos» que amenazan. O una oportunidad de inversión que no puede esperar.
6. La escalada. Al primer pago le sigue otro, y otro. Si dudas, llegan la culpa o el enfado. Si se descubre, a veces aparece alguien que se ofrece a recuperar tu dinero: es una segunda estafa.

¿Cómo detectar a un estafador romántico?

• Todo va muy rápido. Declaraciones intensas en pocos días.
• Nunca podéis veros. Ni en persona ni por videollamada, o la videollamada siempre falla.
• Te pide salir de la plataforma donde os conocisteis.
• Su historia no se puede comprobar. Trabajo en el extranjero, familia lejos, sin amigos comunes.
• Aparece el dinero. Una petición de transferencia, de préstamos a tu nombre, de tarjetas regalo o de criptomonedas. Es la señal definitiva.
• Te pide secreto. Que no lo cuentes a tu familia porque «no lo entenderían».
• Te enseña a invertir. Capturas de ganancias y una plataforma que te recomienda.

Una comprobación sencilla: busca sus fotos con un buscador de imágenes inverso. Si aparecen con otro nombre, ya lo sabes. Y si tienes dudas sobre una petición concreta, pásala por el verificador para detectar una estafa.

¿Qué casos reales lo demuestran?

El timador de Tinder (Europa, 2017-2019). Shimon Hayut, que se había cambiado legalmente el nombre a Simon Leviev, se presentaba en Tinder como heredero de un magnate de los diamantes con el que no tiene parentesco. Según la investigación del diario noruego VG y el relato de sus víctimas, tras enamorarlas inventaba amenazas de unos «enemigos» y les pedía dinero y préstamos a su nombre. Cecilie Fjellhøy calcula que perdió unos 250.000 dólares. Según VG, el dinero de una mujer pagaba el lujo con el que conquistaba a la siguiente. Él niega haberse quedado con dinero de nadie y califica el documental de Netflix de «película inventada». En Israel aceptó en 2019 una condena de 15 meses por un caso anterior de cheques. Lo contamos con respeto a las víctimas, que fueron quienes lo destaparon, en el caso de Simon Leviev y en el capítulo del timador de Tinder.

Su mecanismo, el dinero de la víctima nueva que paga el decorado para la siguiente, es el de un esquema Ponzi llevado a una cita. Por eso la Ley del Engaño Nº 9 dice: «La riqueza que te enseñan la está pagando la víctima anterior».

Las redes organizadas. La mayoría de estafas románticas no son obra de un seductor solitario, sino de grupos que reparten el trabajo: quien escribe, quien abre las cuentas, quien mueve el dinero. Es lo que describe la operación de la Guardia Civil de 2025 y lo que el FinCEN detalla en su alerta sobre el pig butchering, donde la relación sentimental es la puerta de entrada a una falsa plataforma de inversión.

¿Por qué funciona la estafa romántica?

Porque no ataca a la codicia, sino a la confianza y al deseo de ser querido, y después se apoya en la vergüenza: muchas víctimas callan por miedo a que las juzguen. El estafador lo sabe y pide secreto. Contarlo a alguien de confianza es, a menudo, lo que rompe el hechizo. Lo explicamos en por qué caemos en estafas y en las Leyes del Engaño.

¿Qué hacer si te está pasando?

1. No envíes más dinero, aunque te prometa devolverlo todo o se enfade.
2. Corta el contacto y no respondas a nuevos perfiles que te escriban sobre el mismo asunto.
3. Guarda todo: conversaciones, perfiles, fotos, justificantes de pago.
4. Habla con tu banco cuanto antes y pregunta si se puede frenar alguna operación.
5. Denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Denunciar ayuda a desmontar redes aunque no recuperes el dinero.
6. Pide ayuda. El 017 del INCIBE es gratuito y confidencial, y ofrece orientación técnica, legal y psicosocial.

En Latinoamérica, denuncia ante la fiscalía o la policía de tu país y, si te ofrecieron una inversión, consulta al supervisor financiero (CNBV en México, Superintendencia Financiera en Colombia, CMF en Chile, CNV en Argentina). Si te ha pasado, tienes más pasos en qué hacer si te han estafado. Y recuerda: no fue culpa tuya.