Allen Stanford und die Stanford International Bank

Allen Stanford, ein texanischer Finanzier mit einem Ritterschlag von Antigua und Barbuda, verkaufte fast zwei Jahrzehnte lang Einlagenzertifikate seiner Stanford International Bank mit Sitz auf Antigua, die Zinsen weit über dem Marktniveau zahlten. Nach Feststellung der US-Justiz war es ein Schneeballsystem von rund 7 Milliarden Dollar, und ein großer Teil der Opfer waren Sparer aus Lateinamerika, vor allem aus Venezuela, die ihr Geld aus Angst außer Landes brachten. Die SEC erhob am 17. Februar 2009 Klage gegen ihn, und am 14. Juni 2012 wurde er in Houston zu 110 Jahren Haft verurteilt.

In 30 Sekunden

• Stanford sammelte Geld mit Einlagenzertifikaten einer Bank auf Antigua ein, die fast doppelt so hohe Zinsen versprachen wie eine US-Bank; verkauft wurden sie von Beratern, die für jede Platzierung Provision kassierten.
• Die Bank meldete für 1995 eine Rendite von 15,71 % und für 1996 exakt dieselbe; ihr Finanzchef gestand, dass zuerst die Zahlen feststanden und die Buchhaltung danach angefertigt wurde.
• Die SEC vermutete seit 1997, es sei „wahrscheinlich ein Schneeballsystem“, und brauchte nach Angaben ihres eigenen Generalinspekteurs zwölf Jahre, um zu handeln.
• Venezuela traf es am härtesten: je nach Quelle zwischen 1,5 und 3,5 Milliarden Dollar, von Familien, die einen sicheren Hafen für ihre Ersparnisse suchten.

Chronologie

1. 1950

   Robert Allen Stanford wird in Mexia, Texas, geboren.

2. 1982

   Seine Fitnessstudio-Kette in Waco geht mit rund 13,5 Millionen Dollar Schulden pleite.

3. 1985

   Er eröffnet seine erste Offshore-Bank auf Montserrat und verlegt sie später nach Antigua.

4. 1997

   Prüfer der SEC in Fort Worth kommen zu dem Schluss, dass es sich wahrscheinlich um ein Schneeballsystem handelt.

5. 2006

   Antigua und Barbuda verleiht ihm den Ritterschlag.

6. 17. Feb. 2009

   Die SEC wirft ihm einen massiven Betrug mit Zertifikaten über rund 8 Milliarden Dollar vor.

7. 18. Feb. 2009

   Venezuela stellt die örtliche Stanford Bank nach einem Ansturm auf die Einlagen unter staatliche Kontrolle.

8. 6. März 2012

   Eine Jury in Houston spricht ihn in 13 von 14 Anklagepunkten schuldig.

9. 14. Juni 2012

   Er wird zu 110 Jahren Haft ohne Bewährung verurteilt.

10. 2023

    Die TD Bank und weitere Banken zahlen in Vergleichen mit dem Insolvenzverwalter mehr als 1,6 Milliarden.

Wer ist Allen Stanford? Vom pleitegegangenen Fitnessstudio zum „Sir“ der Karibik

Robert Allen Stanford wurde 1950 in Mexia geboren, einer Kleinstadt in Texas. Sein erstes Geschäft war eine Kette von Fitnessstudios in Waco, die schnell wuchs und 1982 mit rund 13,5 Millionen Dollar Schulden pleiteging. Er selbst erzählte eine andere Version: Er habe mit seinem Vater Hunderte Millionen verdient, indem er in Houston abgestürzte Immobilien kaufte.

Belegt ist, dass er um 1985 eine Bank auf Montserrat eröffnete, einer britischen Karibikinsel, auf der Hunderte Briefkastenbanken tätig waren. Als die britischen Behörden begannen, sie zu überprüfen, verlegte er das Geschäft nach Antigua. Dort wurde er zum größten privaten Investor der Insel: Er rettete 1990 die Bank of Antigua, lieh der Regierung mindestens 85 Millionen Dollar, baute ein Cricketstadion und erhielt 2006 von Antigua und Barbuda den Ritterschlag. Seitdem nannte er sich Sir Allen Stanford. Forbes schätzte sein Vermögen zeitweise auf 2,2 Milliarden Dollar.

Im Juni 2008 landete er mit einem Hubschrauber auf dem Rasen von Lord's, dem Tempel des Crickets in London, um ein Spiel mit einem Preisgeld von 20 Millionen Dollar vorzustellen, ausgestellt in einem Glaskasten. Laut The Times war der Hubschrauber gemietet. Reich auszusehen gehörte zum Geschäft.

Wie das System aufgebaut war: Sicherheit verkaufen, nicht Rendite

Das Vertriebsnetz der Stanford Financial Group hatte Dutzende Büros, vor allem in Nord- und Südamerika, und gab an, 8,5 Milliarden Dollar für mehr als 30.000 Kunden zu verwalten. Das Hauptprodukt waren die Einlagenzertifikate der Bank auf Antigua, die rund 7 % zahlten, als eine Festgeldanlage in den USA deutlich weniger brachte.

In Venezuela fiel das Argument auf fruchtbaren Boden. Bei einer Inflation von über 30 %, Devisenkontrollen seit 2003 und der Angst vor dem, was die Regierung mit den Ersparnissen anstellen könnte, wollten viele Familien der Mittel- und Oberschicht ihre Dollar außer Landes bringen. Stanford bot ihnen genau das: eine Bank im Ausland, beaufsichtigt, versichert und mit hohen Zinsen. Den Kunden wurde gesagt, das Geld stecke in liquiden Anlagen, werde von mehr als zwanzig Analysten überwacht und von der Aufsicht auf Antigua geprüft, und es gebe eine Versicherung bei Lloyd's of London.

Die Berater erhielten 1 % für jedes verkaufte Zertifikat, dazu laufende Provisionen, Boni und Reisen. Die Büros wetteiferten wie Mannschaften. Kunden mit mehr als fünf Millionen wurden im Privatjet nach Antigua geflogen, um ihnen die Bank zu zeigen. Sie kamen überzeugt zurück.

Wie funktionierte der Stanford-Betrug? Zahlen, die vorher feststanden

Wie konnte eine Bank doppelt so viel zahlen wie alle anderen? Gar nicht. Laut der Klage der SEC von 2009 bestanden mehr als 80 % des Portfolios aus „sonstigen Vermögenswerten“: überbewerteten Immobilien, Firmenbeteiligungen und persönlichen Darlehen an Stanford selbst über mindestens 1,6 Milliarden Dollar. Nur er und sein Finanzchef James Davis kannten das vollständige Portfolio. Die Zinsen wurden mit dem Geld neuer Kunden bezahlt: ein Schneeballsystem im Gewand einer Bank.

Davis, Stanfords Zimmergenosse aus Studienzeiten, bekannte sich schuldig und war der Kronzeuge im Prozess von 2012. Er sagte aus, die Bilanzen seien seit 1990 gefälscht gewesen; zuerst habe man die Rendite festgelegt, die verkündet werden sollte, und danach die Zahlen angefertigt. Deshalb konnte die Bank 1995 eine Rendite von 15,71 % melden und 1996 exakt dieselbe Zahl, und 2008, als die US-Börse um fast 39 % fiel, einen Verlust von nur 1,3 % ausweisen.

Die Versicherung bei Lloyd's gab es tatsächlich, aber sie deckte die Haftung der Manager, nicht die Einlagen. Eine Beraterin aus Houston, Leyla Wydler, weigerte sich, die Zertifikate weiter zu verkaufen, wurde 2002 entlassen und erklärte 2003 in einem Schiedsverfahren, die Firma betreibe ein Schneeballsystem. Niemand leitete ihre Anschuldigung an die Ermittler weiter.

Warum ihn niemand stoppte: Antigua und die SEC

Auf Antigua hätte Leroy King die Bank beaufsichtigen sollen, der Chef der Finanzaufsicht. Laut Davis wurden King und Stanford 2003 in einem Ritual zu „Blutsbrüdern“. Von der Staatsanwaltschaft belegt ist, dass King mehr als 520.000 Dollar in bar, Eintrittskarten für zwei Super Bowls und Flüge im Privatjet erhielt und auf Anfragen der SEC antwortete, seine Behörde habe keine Befugnis zu handeln. Er wurde zu 10 Jahren Haft verurteilt.

In den USA enthüllte der Bericht des Generalinspekteurs der SEC von 2010, dass die Prüfer in Fort Worth 1997 zu dem Schluss gekommen waren, Stanford betreibe wahrscheinlich ein Schneeballsystem, und dies 1998, 2002 und 2004 wiederholten. Die Durchsetzungsabteilung handelte nicht. Der Leiter dieser Abteilung in Fort Worth verließ die Behörde und stellte im Jahr darauf sogar Arbeitsstunden für Stanford in Rechnung. In der Zwischenzeit wuchsen die Einlagen der Bank von rund 250 Millionen auf mehr als 7 Milliarden Dollar.

Wie flog Allen Stanford auf?

Die Krise von 2008 und der Sturz Madoffs im Dezember desselben Jahres machten die Anleger misstrauisch. Die Bank versicherte ihren Kunden, sie sei nicht in Madoff-Fonds engagiert; tatsächlich hatte sie Geld in einem Fonds, der bei ihm anlegte. Im Januar 2009 veröffentlichte der venezolanische Analyst Alex Dalmady, der in Florida lebte, in der Zeitschrift VenEconomía aus Caracas eine Analyse mit dem Titel „Duck Tales“: Wenn etwas Federn hat, quakt und watschelt wie eine Ente, dann ist es eine Ente.

Am 17. Februar 2009 machte die SEC den Fall öffentlich: ein „massiver Betrug“ mit Zertifikaten über rund 8 Milliarden Dollar. Die Gruppe wurde unter Zwangsverwaltung gestellt und Ralph Janvey zum Verwalter ernannt. Zwei Tage später spürte das FBI Stanford in Virginia auf, um ihm die Klage zuzustellen. Im Juni 2009 wurde er strafrechtlich angeklagt und stellte sich.

In Caracas bildeten sich Schlangen vor der Stanford Bank Venezuela, der örtlichen Tochter. Die Kunden hoben rund 93 Millionen Dollar ab, mehr als ein Drittel der Einlagen, und am 18. Februar stellte die venezolanische Regierung die Bank unter Kontrolle, garantierte die Einlagen und verkaufte sie Monate später. Die Ironie ist bitter: Die Kunden der so gefürchteten heimischen Bank verloren nichts; was sich in Luft auflöste, war der „sichere Hafen“ auf Antigua.

Was wurde aus Stanford und seinen Opfern?

Im Gefängnis wurde Stanford 2009 zusammengeschlagen und behauptete später, sein Gedächtnis verloren zu haben; der Psychologe, der ihn untersuchte, sagte aus, er habe die Tests zur Erkennung von Simulation nicht bestanden, und er wurde für verhandlungsfähig erklärt. Am 6. März 2012 sprach ihn eine Jury in Houston in 13 von 14 Anklagepunkten schuldig. Am 14. Juni 2012 wurde er zu 110 Jahren Haft verurteilt. In der Verhandlung bestritt er, ein Schneeballsystem betrieben zu haben. Davis erhielt fünf Jahre.

Für die Opfer verlief die Rückgewinnung langsam. Die ersten Ausschüttungen im Jahr 2013 lagen bei rund 1 %. Der größte Teil des Geldes kam aus Klagen gegen Banken, die mit Stanford zusammengearbeitet hatten: 2023 erklärte sich die TD Bank bereit, 1,205 Milliarden Dollar zu zahlen, ohne eine Haftung anzuerkennen, und andere Banken steuerten weitere Hunderte Millionen bei. Die Kanzlei des Verwalters beziffert das Zurückgeholte auf mehr als 2,5 Milliarden. Die Zahl der Opfer schwankt je nach Quelle zwischen rund 18.000 und 30.000 Menschen aus mehr als hundert Ländern.

Es gab eine Ausnahme. 2021 verurteilte der Oberste Gerichtshof Kolumbiens Stanfords örtlichen Vermittler, seinen Kunden das Eingezahlte samt zwölf Jahren Zinsen zurückzuzahlen, weil er sie nicht korrekt beraten hatte. Ihr Anwalt sagt, es seien die einzigen Anleger der Welt, die alles zurückbekommen hätten. Stanford sitzt weiterhin in Florida in Haft.

Gesetz der Täuschung Nr. 7: So erkennen Sie dieselbe Falle heute

Das siebte Gesetz im Handbuch der Täuschung lautet: Die Angst des Sparers ist das Kapital des Betrügers. Stanford verkaufte keine Rendite, er verkaufte Zuflucht. Zur Gier nach hohen Zinsen kamen die Angst vor Inflation, Abwertung und Regierung sowie die Autorität eines Ritterschlags, eines Stadions und einer Aufsicht, die ihm Gefälligkeiten schuldete.

Die Warnsignale sind bis heute erkennbar:

• Der sichere Hafen, der mehr zahlt als alle anderen. Eine sichere Einlage bringt wenig. Wenn man Ihnen gleichzeitig Sicherheit und Zinsen weit über dem Markt anbietet, ist eines von beiden falsch.
• Das Institut weit weg, die Aufsicht noch weiter. Dass ein Institut in einem kleinen Territorium „reguliert“ ist, heißt nicht, dass es wirklich beaufsichtigt wird, und auch nicht, dass Ihr Geld von einer Einlagensicherung Ihres Landes gedeckt ist.
• Die Versicherung, die Ihnen niemand zeigt. Verlangen Sie die Police und prüfen Sie, wen sie schützt und was sie deckt.
• Der Berater, der für die Platzierung kassiert. Wenn derjenige, der Ihnen das Produkt empfiehlt, an jedem Verkauf eine Provision verdient, sind seine Interessen nicht Ihre.
• Angst als Verkaufsargument. „Bringen Sie Ihr Geld in Sicherheit, bevor es zu spät ist“ ist der einträglichste Satz jedes Betrügers.

So prüfen Sie es in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Jedes Institut, das Ihnen Einlagen oder Anlagen anbietet, muss eine Erlaubnis haben. In Deutschland finden Sie zugelassene Banken und Wertpapierinstitute in der Unternehmensdatenbank der BaFin; unter „Warnungen“ veröffentlicht die BaFin Unternehmen, die ohne Erlaubnis Geld einsammeln. Steht ein Anbieter dort nicht, darf er Ihr Geld nicht annehmen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank, aber nur bei Banken im Europäischen Wirtschaftsraum; außerhalb Europas, so die BaFin, variieren die Regeln stark. Ein „sicherer Hafen“ in der Karibik ist davon nicht gedeckt. In Österreich führt die FMA ein Unternehmensregister und eine Warnliste, in der Schweiz die FINMA eine Liste bewilligter Institute und eine Warnliste. Misstrauen Sie Instituten, die nur in einem Offshore-Territorium registriert sind. Bei Zweifeln berät die Verbraucherzentrale Ihres Bundeslandes; ist bereits Geld geflossen, erstatten Sie Anzeige bei der Polizei, in Deutschland auch über die Onlinewache. Weitere Signale finden Sie in unseren Leitfäden zum Anlagebetrug und dazu, wie Sie eine BaFin-Zulassung prüfen.

Die ganze Folge ansehen

Die Geschichte des falschen „Sir“, mit dem Archivmaterial aus Lord's, dem Bericht des Generalinspekteurs der SEC und den Schlangen in Caracas im Februar 2009, ist Folge 7 von MATERIUM. Wenn Sie sehen möchten, wie zwei Monate zuvor das System zusammenbrach, das auch ihn auffliegen ließ, lesen Sie den Fall Bernie Madoff.

Die ganze FolgeTausende brachten ihr Erspartes in Sicherheit – zu Stanfords Bank Premiere auf YouTube am 6. November