Fraude por afinidad: cuando el estafador es «de los nuestros»

El fraude por afinidad es una estafa dirigida a los miembros de un grupo con el que el estafador comparte, o finge compartir, algo importante: religión, país de origen, idioma, profesión, club o barrio. La confianza del grupo sustituye a la comprobación, y las propias víctimas traen a las siguientes. El caso más conocido es el de Bernard Madoff, que según la prensa estadounidense captó buena parte de sus clientes en los círculos de la comunidad judía acomodada de Nueva York y Palm Beach; sus clientes perdieron unos 17.500 millones de dólares de capital.

¿Qué es un fraude por afinidad?

No es un producto concreto, sino una forma de vender cualquier fraude: un esquema Ponzi, una pirámide, una falsa inversión. Lo que lo define es el canal: el estafador entra en una comunidad, se gana a sus figuras de referencia y deja que la confianza haga el resto. En muchas ocasiones el estafador pertenece de verdad al grupo; en otras, lo imita. A veces los primeros que difunden la oferta son víctimas que creen de buena fe en ella.

El grupo le aporta tres cosas que ningún anuncio consigue: credibilidad («si lo tiene el presidente del club, será serio»), difusión (cada miembro conoce a otros) y silencio (quien sospecha no quiere quedar como desconfiado ni avergonzar a los suyos).

¿Cómo funciona, paso a paso?

1. La entrada. El estafador se presenta como uno más: comparte la fe, el origen, el idioma o la profesión, o se apoya en alguien que sí lo hace.
2. El aval. Consigue a uno o varios miembros respetados: un líder religioso, un empresario conocido, un médico del barrio. A veces son víctimas que han cobrado los primeros pagos.
3. La exclusividad. La inversión se presenta como un privilegio «para nosotros», a veces con la idea de que fuera del grupo no se entendería.
4. La cadena. Los primeros cobran y lo cuentan. La oferta corre de familia en familia.
5. El silencio. Cuando aparecen dudas, el grupo las acalla: preguntar es desconfiar de los tuyos.
6. El derrumbe. Al caer, el daño es doble: el dinero y la confianza dentro de la comunidad.

¿Cómo reconocer una estafa entre conocidos?

• La razón para invertir es quién lo ofrece, no qué es la inversión.
• «Es solo para nosotros». Exclusividad basada en la pertenencia al grupo.
• No hay documentos de terceros: ni registro del supervisor, ni cuenta a tu nombre custodiada por otra entidad.
• Rentabilidad alta y regular, explicada con vaguedades o con fe.
• Se desaconseja consultar fuera del grupo: al banco, a un asesor, a la familia que no pertenece.
• Presión social. Quien duda es tratado como desleal.
• Se recluta en reuniones del grupo: el templo, la asociación, el chat del barrio, el club.

Para pasar una oferta concreta por estas señales, usa el verificador para detectar una estafa.

¿Qué casos reales lo demuestran?

Bernard Madoff (Nueva York y Florida, hasta 2008). Expresidente del Nasdaq, se presentaba como un gestor que «no aceptaba a cualquiera». Según la prensa de Nueva York, trabajaba el llamado «circuito judío» de los clubes de campo de Long Island y de Palm Beach, y uno de sus grandes intermediarios, J. Ezra Merkin, era una figura destacada de la comunidad ortodoxa moderna, lo que, según The New York Times, le abrió la puerta de universidades y sinagogas. La Ley del Engaño Nº 6 lo resume: «El prestigio es la mejor coartada». El fondo del Departamento de Justicia ha devuelto más de 4.000 millones de dólares a más de 40.000 víctimas. Lo contamos en el caso de Bernie Madoff.

Allen Stanford (Antigua, hasta 2009). Su banco vendía certificados de depósito a través de asesores que cobraban comisión por cada venta, y llegó con fuerza a familias latinoamericanas que buscaban poner sus ahorros a salvo de la inflación y del control de cambios. Venezuela fue el país más golpeado: cuando estalló el fraude, en febrero de 2009, el Gobierno venezolano intervino la filial local. Stanford fue condenado a 110 años. Está en el caso de Allen Stanford: «El miedo del ahorrador es el capital del estafador».

Lou Pearlman (Florida, hasta 2007). El creador de los Backstreet Boys vendía desde 1989 unas cuentas de ahorro «para empleados» que, según él, estaban aseguradas. Ningún seguro existía. Los más perjudicados fueron jubilados que creyeron que su ahorro estaba asegurado y a los que el brillo de sus grupos daba confianza. Fue condenado a 25 años en 2008. Ver el caso de Lou Pearlman, con su Ley Nº 13: «La fama de otro no es garantía de tu dinero».

OneCoin (2014-2017). La falsa criptomoneda de Ruja Ignatova se vendió con mucha fuerza en comunidades donde el vendedor era alguien de confianza: el cuñado, la vecina, el pastor de la iglesia. Lo contamos en el caso de Ruja Ignatova.

¿Por qué funciona?

Porque une dos de los cinco resortes que estudiamos en MATERIUM: la confianza, que hace innecesario comprobar, y la vergüenza, que retrasa las denuncias cuando todo se derrumba. Muchas víctimas no solo pierden dinero: pierden amistades y su lugar en la comunidad. Lo explicamos en por qué caemos en estafas y en las Leyes del Engaño.

¿Qué hacer si te lo ofrece alguien de tu entorno?

1. Separa a la persona de la inversión. Puedes confiar en tu amigo y desconfiar del producto. Él también puede ser víctima.
2. Comprueba el registro. En España, la CNMV y el Banco de España; revisa la lista de advertencias de la CNMV. En Latinoamérica, la CNBV (México), la Superintendencia Financiera (Colombia), la CMF (Chile) o la CNV (Argentina).
3. Exige que tu dinero esté a tu nombre en una entidad que lo custodie y que no sea la misma que lo gestiona.
4. Consulta fuera del grupo: a tu banco o a un asesor registrado.
5. Si ya has invertido y sospechas, no traigas a nadie más, guarda las pruebas y denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Avisar a los demás miembros puede evitar nuevas víctimas.
6. Desconfía de quien luego te ofrezca recuperar el dinero: es la estafa de recuperación.