Affinitätsbetrug: wenn der Betrüger einer von uns ist

Affinitätsbetrug ist ein Betrug, der sich gezielt an die Mitglieder einer Gruppe richtet, mit der der Betrüger etwas Wichtiges teilt oder zu teilen vorgibt: Glauben, Herkunftsland, Sprache, Beruf, Verein oder Nachbarschaft. Das Vertrauen der Gruppe ersetzt die Prüfung, und die Opfer bringen selbst die nächsten mit. Der bekannteste Fall ist der von Bernard Madoff, der nach Berichten der US-Presse einen großen Teil seiner Kunden in den Kreisen der wohlhabenden jüdischen Gemeinschaft von New York und Palm Beach gewann; seine Kunden verloren rund 17,5 Milliarden Dollar an Kapital.

Was ist Affinitätsbetrug?

Kein bestimmtes Produkt, sondern eine Art, jeden beliebigen Betrug zu verkaufen: ein Schneeballsystem, eine Pyramide, eine falsche Geldanlage. Was ihn ausmacht, ist der Vertriebsweg: Der Betrüger dringt in eine Gemeinschaft ein, gewinnt deren Leitfiguren und lässt das Vertrauen den Rest erledigen. Oft gehört er der Gruppe wirklich an; manchmal ahmt er sie nur nach. Und häufig sind die Ersten, die das Angebot weitertragen, selbst Opfer, die in gutem Glauben daran glauben.

Die Gruppe verschafft ihm drei Dinge, die keine Werbung erreicht: Glaubwürdigkeit („wenn der Vereinsvorsitzende dabei ist, wird es seriös sein“), Verbreitung (jedes Mitglied kennt andere) und Schweigen (wer zweifelt, will nicht als misstrauisch gelten oder die eigenen Leute bloßstellen). Deshalb spricht man auch von Vertrauensbetrug oder Betrug in Gemeinschaften.

Wie läuft er ab, Schritt für Schritt?

1. Der Zugang. Der Betrüger tritt als einer von vielen auf: Er teilt Glauben, Herkunft, Sprache oder Beruf, oder er stützt sich auf jemanden, der es tut.
2. Die Bürgschaft. Er gewinnt ein oder mehrere angesehene Mitglieder: einen Geistlichen, einen bekannten Unternehmer, den Arzt aus dem Viertel. Manchmal sind es Opfer, die die ersten Auszahlungen erhalten haben.
3. Die Exklusivität. Die Anlage wird als Privileg „für uns“ dargestellt, manchmal mit dem Hinweis, dass Außenstehende sie nicht verstehen würden.
4. Die Kette. Die Ersten werden bezahlt und erzählen davon. Das Angebot wandert von Familie zu Familie.
5. Das Schweigen. Kommen Zweifel auf, bringt die Gruppe sie zum Verstummen: Wer fragt, misstraut den eigenen Leuten.
6. Der Zusammenbruch. Wenn es kracht, ist der Schaden doppelt: das Geld und das Vertrauen innerhalb der Gemeinschaft.

Betrug unter Bekannten erkennen: die Warnsignale

• Der Grund für die Anlage ist, wer sie anbietet, nicht, was sie ist.
• „Das ist nur für uns.“ Exklusivität, die auf der Zugehörigkeit zur Gruppe beruht.
• Es gibt keine Dokumente Dritter: weder einen Eintrag bei der Aufsicht noch ein Konto auf Ihren Namen, das ein anderes Institut verwahrt.
• Hohe, regelmäßige Rendite, erklärt mit Vagheiten oder mit Glauben.
• Man rät davon ab, außerhalb der Gruppe nachzufragen: bei der Bank, bei einer Beraterin, bei Angehörigen, die nicht dazugehören.
• Sozialer Druck. Wer zweifelt, wird als illoyal behandelt.
• Angeworben wird bei Treffen der Gruppe: in der Gemeinde, im Verein, im Nachbarschaftschat, im Club.

Die Verbraucherzentrale rät deshalb: Kommen Freunde oder Verwandte mit einer Super-Verdienstmöglichkeit, gehen Sie im Zweifel davon aus, dass sie selbst auf ein Schneeballsystem hereingefallen sind. Um ein konkretes Angebot an diesen Signalen zu messen, nutzen Sie den Betrugs-Check.

Welche echten Fälle zeigen, wie es funktioniert?

Bernard Madoff (New York und Florida, bis 2008). Der ehemalige Chef der Nasdaq gab sich als Vermögensverwalter, der „nicht jeden nahm“. Nach Berichten der New Yorker Presse bearbeitete er den sogenannten „jüdischen Zirkel“ der Country Clubs von Long Island und Palm Beach, und einer seiner großen Vermittler, J. Ezra Merkin, war eine prominente Figur der modern-orthodoxen Gemeinde, was ihm laut The New York Times die Türen zu Universitäten und Synagogen öffnete. Das Gesetz der Täuschung Nr. 6 fasst es zusammen: „Ansehen ist das beste Alibi.“ Der Opferfonds des US-Justizministeriums hat mehr als 4 Milliarden Dollar an mehr als 40.000 Geschädigte zurückgezahlt. Mehr im Fall Bernie Madoff.

Allen Stanford (Antigua, bis 2009). Seine Bank verkaufte Einlagenzertifikate über Berater, die für jeden Verkauf Provision erhielten, und erreichte mit Wucht lateinamerikanische Familien, die ihre Ersparnisse vor Inflation und Devisenkontrollen in Sicherheit bringen wollten. Venezuela traf es am härtesten: Als der Betrug im Februar 2009 aufflog, übernahm die venezolanische Regierung die örtliche Tochter. Stanford wurde zu 110 Jahren verurteilt. Mehr im Fall Allen Stanford: „Die Angst des Sparers ist das Kapital des Betrügers.“

Lou Pearlman (Florida, bis 2007). Der Erfinder der Backstreet Boys verkaufte seit 1989 Sparkonten „für Mitarbeiter“, die nach seinen Worten versichert waren. Eine Versicherung gab es nicht. Am härtesten traf es Rentner, die glaubten, ihr Erspartes sei abgesichert, und denen der Glanz seiner Bands Vertrauen gab. 2008 wurde er zu 25 Jahren verurteilt. Siehe den Fall Lou Pearlman, mit seinem Gesetz Nr. 13: „Fremder Ruhm ist keine Garantie für dein Geld.“

OneCoin (2014–2017). Die falsche Kryptowährung von Ruja Ignatova verkaufte sich besonders stark in Gemeinschaften, in denen der Verkäufer eine Vertrauensperson war: der Schwager, die Nachbarin, der Pastor der Gemeinde. In Deutschland untersagte die BaFin am 27. April 2017 die OneCoin-Geschäfte, wie die Stiftung Warentest berichtete. Die Geschichte erzählen wir im Fall Ruja Ignatova.

Warum funktioniert er?

Weil er zwei der fünf Hebel verbindet, die wir bei MATERIUM untersuchen: Vertrauen, das die Prüfung überflüssig macht, und Scham, die Anzeigen verzögert, wenn alles zusammenbricht. Viele Opfer verlieren nicht nur Geld, sondern Freundschaften und ihren Platz in der Gemeinschaft. Wir erklären das in Warum wir auf Betrug hereinfallen und in den Gesetzen der Täuschung.

Was tun, wenn Ihnen jemand aus Ihrem Umfeld etwas anbietet?

1. Trennen Sie die Person von der Geldanlage. Sie können Ihrem Freund vertrauen und dem Produkt misstrauen. Auch er kann ein Opfer sein.
2. Prüfen Sie das Register. In Deutschland in der Unternehmensdatenbank der BaFin und in ihren Warnungen zu unerlaubten Geschäften; in Österreich bei der FMA, in der Schweiz auf der Warnliste der FINMA.
3. Bestehen Sie darauf, dass Ihr Geld auf Ihren Namen bei einem Institut liegt, das es verwahrt und nicht dasselbe ist, das es verwaltet.
4. Fragen Sie außerhalb der Gruppe nach: bei Ihrer Bank oder bei der Verbraucherzentrale.
5. Haben Sie schon investiert und einen Verdacht, werben Sie niemanden mehr an, sichern Sie die Beweise und erstatten Sie Anzeige bei der Polizei, auch online über die Onlinewache Ihres Bundeslandes. Die anderen Mitglieder zu warnen, kann neue Opfer verhindern.
6. Misstrauen Sie jedem, der Ihnen danach anbietet, das Geld zurückzuholen: Das ist der Recovery Scam.