Fraude par affinité : quand l'escroc est « l'un des nôtres »

La fraude par affinité est une arnaque qui vise les membres d'un groupe avec lequel l'escroc partage, ou prétend partager, quelque chose d'important : religion, pays d'origine, langue, profession, club ou quartier. La confiance du groupe remplace la vérification, et ce sont les victimes elles-mêmes qui amènent les suivantes. L'exemple le plus connu est celui de Bernard Madoff qui, selon la presse américaine, a recruté une bonne partie de ses clients dans les cercles de la communauté juive aisée de New York et de Palm Beach ; ses clients ont perdu environ 17,5 milliards de dollars de capital.

Qu'est-ce qu'une fraude par affinité ?

Ce n'est pas un produit précis, mais une façon de vendre n'importe quelle fraude : une pyramide de Ponzi, une vente pyramidale, un faux placement. Ce qui la définit, c'est le canal : l'escroc entre dans une communauté, gagne ses figures de référence et laisse la confiance faire le reste. Souvent, l'escroc appartient vraiment au groupe ; d'autres fois, il l'imite. Parfois, les premiers à diffuser l'offre sont des victimes qui y croient de bonne foi. C'est pourquoi on parle aussi d'arnaque communautaire ou d'escroquerie entre proches.

Le groupe lui apporte trois choses qu'aucune publicité n'obtient : la crédibilité (« si le président du club y est, c'est sérieux »), la diffusion (chaque membre en connaît d'autres) et le silence (celui qui a des soupçons ne veut ni passer pour méfiant ni faire honte aux siens).

Comment fonctionne-t-elle, étape par étape ?

1. L'entrée. L'escroc se présente comme l'un des leurs : il partage la foi, l'origine, la langue ou le métier, ou s'appuie sur quelqu'un qui les partage.
2. La caution. Il rallie un ou plusieurs membres respectés : un responsable religieux, un chef d'entreprise connu, le médecin du quartier. Parfois, ce sont des victimes qui ont touché les premiers versements.
3. L'exclusivité. Le placement est présenté comme un privilège « entre nous », parfois avec l'idée qu'en dehors du groupe on ne le comprendrait pas.
4. La chaîne. Les premiers sont payés et le racontent. L'offre passe de famille en famille.
5. Le silence. Quand des doutes apparaissent, le groupe les étouffe : poser des questions, c'est se méfier des siens.
6. L'effondrement. Quand tout s'écroule, le préjudice est double : l'argent et la confiance au sein de la communauté.

Comment reconnaître une escroquerie entre proches ?

• La raison d'investir, c'est la personne qui le propose, pas la nature du placement.
• « C'est seulement pour nous ». Une exclusivité fondée sur l'appartenance au groupe.
• Aucun document émis par un tiers : ni enregistrement auprès d'une autorité de contrôle, ni compte à votre nom conservé par un autre établissement.
• Un rendement élevé et régulier, expliqué par des généralités ou par la foi.
• On vous déconseille de demander conseil à l'extérieur du groupe : à votre banque, à un conseiller, à la famille qui n'en fait pas partie.
• La pression sociale. Celui qui doute est traité comme un traître.
• Le recrutement se fait dans les réunions du groupe : le lieu de culte, l'association, la discussion du quartier, le club.

Pour passer une offre précise au crible de ces signes, utilisez le vérificateur pour reconnaître une arnaque.

Quelles affaires réelles le montrent ?

Bernard Madoff (New York et Floride, jusqu'en 2008). Ancien président du Nasdaq, il se présentait comme un gérant qui « ne prenait pas n'importe qui ». Selon la presse new-yorkaise, il travaillait ce qu'on appelait le « circuit juif » des country clubs de Long Island et de Palm Beach, et l'un de ses grands intermédiaires, J. Ezra Merkin, était une figure en vue de la communauté orthodoxe moderne, ce qui, selon The New York Times, lui a ouvert les portes d'universités et de synagogues. La Loi de la tromperie n° 6 le résume : « Le prestige est le meilleur alibi. » Le fonds du département de la Justice a restitué plus de 4 milliards de dollars à plus de 40 000 victimes. Nous le racontons dans l'affaire Bernard Madoff.

Allen Stanford (Antigua, jusqu'en 2009). Sa banque vendait des certificats de dépôt par l'intermédiaire de conseillers commissionnés sur chaque vente, et elle a touché de plein fouet des familles latino-américaines qui cherchaient à mettre leur épargne à l'abri de l'inflation et du contrôle des changes. Le Venezuela a été le pays le plus touché : quand la fraude a éclaté, en février 2009, le gouvernement vénézuélien a pris le contrôle de la filiale locale. Stanford a été condamné à 110 ans de prison. C'est dans l'affaire Allen Stanford : « La peur de l'épargnant fait le capital de l'escroc. »

Lou Pearlman (Floride, jusqu'en 2007). Le créateur des Backstreet Boys vendait depuis 1989 des comptes d'épargne « pour les salariés » qui, selon lui, étaient assurés. Aucune assurance n'existait. Les plus touchés ont été des retraités convaincus que leur épargne était garantie, et rassurés par l'éclat de ses groupes. Il a été condamné à 25 ans de prison en 2008. Voir l'affaire Lou Pearlman, avec sa Loi n° 13 : « La célébrité d'un autre ne garantit pas votre argent. »

OneCoin (2014-2017). La fausse cryptomonnaie de Ruja Ignatova s'est vendue avec une force particulière dans des communautés où le vendeur était quelqu'un de confiance : le beau-frère, la voisine, le pasteur de l'église. Nous le racontons dans l'affaire Ruja Ignatova.

Fraude par affinité et abus de confiance : que dit le droit français ?

Le Code pénal ne connaît pas la « fraude par affinité » ; il qualifie les faits. Obtenir des fonds par des manœuvres frauduleuses, par exemple en vendant un placement fictif, relève de l'escroquerie (article 313-1), punie de cinq ans d'emprisonnement et de 375 000 euros d'amende. Détourner des fonds qui vous ont été confiés à charge de les rendre ou d'en faire un usage déterminé, comme l'ami qui devait placer votre épargne et l'a dépensée, constitue un abus de confiance (article 314-1), puni des mêmes peines. Seul un juge tranche, mais connaître ces mots aide à porter plainte.

Pourquoi ça marche ?

Parce que la fraude par affinité réunit deux des cinq ressorts que nous étudions chez MATERIUM : la confiance, qui rend la vérification inutile, et la honte, qui retarde les plaintes quand tout s'effondre. Beaucoup de victimes ne perdent pas seulement de l'argent : elles perdent des amitiés et leur place dans la communauté. Nous l'expliquons dans pourquoi tombe-t-on dans les arnaques et dans les Lois de la tromperie.

Que faire si quelqu'un de votre entourage vous le propose ?

1. Séparez la personne du placement. Vous pouvez faire confiance à votre ami et vous méfier du produit. Lui aussi peut être une victime.
2. Vérifiez les registres. En France, consultez les listes noires de l'AMF, REGAFI pour les établissements agréés et l'ORIAS pour les intermédiaires ; notre guide pour vérifier si une société est autorisée vous guide pas à pas. En Belgique, consultez les mises en garde de la FSMA ; en Suisse, la liste d'avertissement de la FINMA.
3. Exigez que votre argent soit à votre nom dans un établissement qui le conserve et qui ne soit pas celui qui le gère.
4. Demandez conseil en dehors du groupe : à votre banque ou à un conseiller immatriculé.
5. Si vous avez déjà investi et avez des soupçons, ne faites entrer personne d'autre, conservez les preuves et portez plainte au commissariat ou à la gendarmerie. Info Escroqueries vous oriente au 0 805 805 817 (appel gratuit). Prévenir les autres membres peut éviter de nouvelles victimes.
6. Méfiez-vous de quiconque vous propose ensuite de récupérer votre argent : c'est l'arnaque au recouvrement.