Betrugsmaschen, erklärt an echten Fällen

Es gibt rund ein Dutzend Arten von Finanzbetrug, aber fast alle Betrugsmaschen lassen sich auf eine einzige Frage zurückführen: Woher kommt das Geld, das man Ihnen verspricht? Im Schneeballsystem kommt es von den Anlegern, die später einsteigen; im Pyramidensystem von den Menschen, die Sie anwerben; beim Bilanzbetrug aus gefälschten Zahlen. 2024 war Anlagebetrug laut der US-Verbraucherschutzbehörde FTC die Kategorie, die die Amerikaner am meisten Geld kostete, mit 5,7 Milliarden Dollar gemeldeten Verlusten, und das FBI kam mit eigenen Daten zum selben Ergebnis.

Welche Betrugsarten gibt es?

Das ist die Einteilung, die MATERIUM verwendet. Jede Betrugsart hat ihre eigene Seite: wie sie funktioniert, wie man sie erkennt und ein echter Fall aus der Serie, der sie belegt.

• Schneeballsystem. Ein Verwalter verspricht hohe und stabile Renditen und zahlt die Ersten mit dem Geld der Nächsten aus. Charles Ponzi gab der Masche 1920 in Boston ihren englischen Namen; Bernie Madoff hielt sie jahrzehntelang am Laufen. In München zahlte Adele Spitzeder schon ab 1869 so ihre Kunden aus.
• Pyramidensystem. Sie verdienen daran, andere anzuwerben, nicht am Verkaufen oder Anlegen. Das MMM von Sergej Mawrodi riss in den Neunzigerjahren Millionen Russen mit.
• Schneeballsystem, Pyramide und MLM. Der Vergleich: was sie gemeinsam haben, was sie unterscheidet und warum legales Multi-Level-Marketing nicht dasselbe ist wie eine Pyramide.
• Anlagebetrug. Das Produkt existiert nicht oder ist nicht, was man behauptet: Anleihen eines erfundenen Staates wie das Poyais von Gregor MacGregor oder unmögliche Einlagenzertifikate wie die der Bank von Allen Stanford.
• Love Scam. Zuerst die Bindung, dann der Notfall und die Bitte um Geld. Es ist die Methode, die dem sogenannten Tinder-Schwindler zugeschrieben wird.
• Krypto-Betrug. Die modernste Verkleidung: Münzen ohne Blockchain wie OneCoin oder Plattformen, die das Geld ihrer Kunden verwenden, wie FTX.
• Bilanzbetrug. Das Unternehmen existiert, seine Zahlen nicht. Enron blähte Gewinne auf und versteckte Schulden bis zur Pleite 2001. In Deutschland musste Wirecard im Juni 2020 einräumen, dass 1,9 Milliarden Euro, die in der Bilanz standen, wahrscheinlich nicht existierten, und meldete Insolvenz an.
• Pump and Dump. Den Kurs einer Aktie mit Anrufen und Versprechen in die Höhe treiben, um sie oben zu verkaufen. Die Technik der Firma von Jordan Belfort.
• Start-up-Betrug. Die Zukunft verkaufen, ohne eine Gegenwart, die sie trägt. Theranos versprach Hunderte Bluttests mit einem einzigen Tropfen Blut.
• Affinitätsbetrug. Der Betrüger stützt sich auf eine Gruppe, die ihm vertraut (eine Gemeinschaft, eine Kirchengemeinde, einen Verein), und das Vertrauen ersetzt die Prüfung.
• Recovery Scam. Der zweite Betrug: Jemand verspricht, gegen eine Vorauszahlung zurückzuholen, was Sie beim ersten verloren haben.

Warum vermischen sie sich so oft?

Weil der Betrüger keine Betrugsart wählt, sondern eine Verkleidung. OneCoin war in seiner Mechanik ein Pyramidensystem zum Verkauf von „Bildungspaketen“, präsentiert als die Kryptowährung, die Bitcoin ablösen sollte. Das falsche Festival von Billy McFarland verband getäuschte Investoren mit Promis, die dafür warben. Viele Love Scams von heute enden damit, dass das Opfer in eine Krypto-Plattform „investieren“ soll, die nur als Website existiert.

Um ein verdächtiges Angebot einzuordnen, schauen Sie deshalb nicht darauf, was es verkauft (Gold, Briefmarken, Krypto, künstliche Intelligenz, Grundstücke), sondern darauf, wie Sie angeblich verdienen. Lautet die Antwort „mit dem Geld derer, die nach mir kommen“, spielt der Name keine Rolle. Das ist Gesetz der Täuschung Nr. 3: „Bezahl die Ersten, und sie bringen dir die Nächsten.“

Woran erkennt man jede dieser Maschen?

Alle Betrugsarten dieser Liste teilen dieselben Warnsignale: hohe und sichere Renditen, Zeitdruck, Geheimhaltung, Gewinn durch das Anwerben anderer, Belege, die der Anbieter selbst herstellt, und Zahlungen, die sich kaum zurückholen lassen. Und alle bedienen mindestens einen der fünf Hebel der Täuschung: Gier, Vertrauen, Autorität, die Angst, etwas zu verpassen, und Scham. Warum diese Hebel auch bei klugen Menschen wirken, erklärt Warum wir auf Betrug hereinfallen.

Um etwas Konkretes zu prüfen, das man Ihnen gerade anbietet, nutzen Sie den Betrugs-Check von MATERIUM. Und bevor Sie irgendwo Geld anlegen, suchen Sie das Unternehmen im Register der Aufsicht, nicht auf seiner Website: in Deutschland in der Unternehmensdatenbank der BaFin und in ihren Warnungen, in Österreich bei der FMA, in der Schweiz auf der Warnliste der FINMA. Unabhängigen Rat zu Geldanlagen bieten die Verbraucherzentralen. Wenn Sie bereits gezahlt haben, rufen Sie sofort Ihre Bank an und erstatten Sie Anzeige bei der Polizei, auch online über die Onlinewache Ihres Bundeslandes.

Die sechzehn Lehren der ersten Staffel, eine pro Fall, sind in den Gesetzen der Täuschung zusammengefasst.