Les types d'arnaques, expliqués par des affaires réelles

Il existe une douzaine de types d'arnaques financières, mais presque toutes se ramènent à une même question : d'où vient l'argent qu'on vous promet ? Dans une pyramide de Ponzi, il vient des investisseurs qui arrivent après vous ; dans une vente pyramidale, des personnes que vous recrutez ; dans une fraude comptable, de comptes falsifiés. En 2024, les fraudes à l'investissement ont été la catégorie qui a coûté le plus cher aux Américains selon la FTC, avec 5,7 milliards de dollars déclarés, et le FBI est arrivé à la même conclusion avec ses propres données.

Quels sont les différents types d'arnaques ?

Voici la classification qu'utilise MATERIUM. Chaque type a sa page, qui explique comment il fonctionne, comment le repérer et quelle affaire réelle de la série le démontre :

• Pyramide de Ponzi. Un gérant promet des rendements élevés et réguliers et paie les premiers avec l'argent des suivants. Charles Ponzi lui a donné son nom à Boston en 1920 ; Bernard Madoff l'a fait tenir pendant des décennies.
• Vente pyramidale. Vous gagnez en faisant entrer d'autres personnes, pas en vendant ni en investissant. Le MMM de Sergueï Mavrodi a entraîné des millions de Russes dans les années 1990.
• Ponzi, vente pyramidale et marketing de réseau. Le comparatif : ce qui les rapproche, ce qui les distingue et pourquoi le marketing de réseau légal n'est pas une vente pyramidale.
• Arnaque à l'investissement. Le produit n'existe pas ou n'est pas ce qu'on prétend : les obligations d'un pays inventé, comme le Poyais de Gregor MacGregor, ou des certificats de dépôt impossibles, comme ceux de la banque d'Allen Stanford.
• Arnaque aux sentiments. D'abord le lien, puis l'urgence et la demande d'argent. C'est la méthode attribuée à celui qu'on a surnommé l'arnaqueur de Tinder.
• Arnaques crypto. Le déguisement le plus moderne : des monnaies sans blockchain, comme OneCoin, ou des plateformes qui utilisent l'argent de leurs clients, comme FTX.
• Fraude comptable. L'entreprise existe, mais pas ses chiffres. Enron a gonflé ses bénéfices et caché sa dette jusqu'à sa faillite en 2001.
• Pump and dump. Faire grimper le cours d'une action à coups d'appels et de promesses pour la revendre au plus haut. La technique de la société de Jordan Belfort.
• Fraude dans les start-up. Vendre l'avenir sans un présent pour le soutenir. Theranos promettait des centaines d'analyses avec une goutte de sang.
• Fraude par affinité. L'escroc s'appuie sur un groupe qui lui fait confiance (une communauté, une église, un club), et la confiance remplace la vérification.
• Arnaque au recouvrement. La seconde arnaque : quelqu'un promet de récupérer ce que vous avez perdu dans la première en échange d'un paiement d'avance.

Pourquoi se mélangent-ils si souvent ?

Parce que l'escroc ne choisit pas un type, il choisit un déguisement. OneCoin était, dans son mécanisme, une vente pyramidale de « formations », présentée comme la cryptomonnaie qui allait détrôner le bitcoin. Le faux festival de Billy McFarland combinait investisseurs trompés et célébrités qui en faisaient la promotion. Beaucoup d'arnaques aux sentiments d'aujourd'hui finissent par demander à la victime d'« investir » sur une plateforme crypto qui n'existe que sur un site web.

Pour classer une offre suspecte, ne regardez donc pas ce qu'elle vend (or, timbres, crypto, intelligence artificielle, terrains), mais comment vous êtes censé gagner de l'argent. Si la réponse est « avec l'argent de ceux qui arrivent derrière », peu importe le nom qu'on lui donne.

Comment reconnaître n'importe lequel d'entre eux ?

Toutes les arnaques de cette liste partagent des signes : des rendements élevés et sûrs, l'urgence, le secret, des gains liés au recrutement d'autres personnes, des preuves fabriquées par le vendeur lui-même et des paiements difficiles à contester. Et toutes actionnent au moins l'un des cinq ressorts de la tromperie : la cupidité, la confiance, l'autorité, la peur de passer à côté et la honte.

Pour vérifier une offre précise qu'on vous fait, utilisez le vérificateur de MATERIUM pour reconnaître une arnaque. Et avant d'investir dans quoi que ce soit, cherchez la société dans le registre de son superviseur, pas sur son site : en France, les listes noires de l'AMF, le registre de l'ORIAS et le REGAFI ; en Belgique, la FSMA ; en Suisse, la FINMA ; au Québec, l'Autorité des marchés financiers. En cas de doute, appelez Info Escroqueries au 0 805 805 817 (appel gratuit) ou consultez cybermalveillance.gouv.fr.

Les seize leçons de la première saison, une par affaire, sont résumées dans les Lois de la tromperie.